Оформление страхового полиса выступает одним из способов снижения риска при кредитовании. Поэтому практически все банки, включая несомненного лидера финансовой отрасли страны – Сбербанк, предлагают заемщикам, получившим страховку более выгодные процентные ставки по выдаваемым ссудам. При этом принимаются только те полисы, которые оформлены в аккредитованных, то есть соответствующих предъявляемым кредитной организацией требованиям, страховых компаниях (СК).
Особенности страхования в Сбербанке
В структуре финансового холдинга Сбербанка присутствуют две страховые компании, которые являются дочерними по отношению к головной кредитной организации – Сбербанк страхование и Сбербанк Страхование жизни. Очевидно, что именно эти фирмы рекомендуются клиентам крупнейшей финансового учреждения страны для оформления страховки в первую очередь.
Кроме того, банковская организация по каждому виду страхования аккредитовала несколько компаний, полисы которых также могут быть приняты в качестве документов при оформлении различных кредитных продуктов банка. Полный их перечень приведен на следующих страницах сайта:
- Для компаний, страхующих жизнь и здоровье клиентов Сбербанка – sberbank.ru
- Для компаний, осуществляющих имущественное страхование залога при ипотеке - sberbank.ru
В первом списке на начало 2018 года находится 15, а во втором – 18 страховых компаний.
В указанное число входят, помимо дочерних структур Сбербанка, крупнейшие участники отечественного страхового рынка, входящие в топ-10 практически всех рейтингов, например, СОГАЗ, ВСК, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и другие компании.
Что предлагает банк?
Услугам страхования на официальном сайте Сбербанк посвящен отдельный раздел, размещенный на sberbank.ru . Конечно же, собственные интернет-порталы разработаны и для каждой из упомянутых выше дочерних страховых компаний.
Они располагаются по следующим адресам:
Сбербанк страхование – sberbankins.ru
Сбербанк страхование жизни - sberbank-insurance.ru
Первая СК специализируется на имущественном страховании, а также других видах страховки, не связанных непосредственно с защитой здоровья и жизни клиентов. Вторая страховая компания, напротив, занимается именно оформлением полисов, предусматривающих в качестве страхового случая возникновение заболеваний и другие негативные последствия для здоровья и жизни клиентов.
Новшества 2018 года
Особенностью работы Сбербанка в 2018 году выступает возможность получения комплексных страховых услуг, предложение которых размещено непосредственно на официальном сайте головного банка по указанному выше адресу. Количество предлагаемых крупнейшим банком страны страховых программ чрезвычайно велико. Более того, постоянно появляются новые продукты, предлагаемые клиентам как дочерними структурами Сбербанка, так и другими аккредитованными в банке страховыми компаниями.
Стоимость страхования
При расчете стоимости страховки учитывается большое количество факторов, главными из которых являются вид оформляемого полиса и объект страхования. Например, страхование предмета залога при ипотеке обходится заемщику примерно в 0,3-0,4% от стоимости недвижимости. Расценки на оформление полиса личного страхования варьируются в достаточно серьезных пределах и могут составлять от 0,75% до 2,5% от страховой суммы, а по некоторым видам и превышать указанные значения.
Страхование по ипотеке в Сбербанке
Для страхования ипотечной недвижимости в Сбербанке аккредитовано 18 страховых компаний, в том числе дочерняя структура финансовой организации, которая называется Сбербанк страхование. Все они соответствуют требования банка, которые изложены на sberbank.ru
Условия
Каждая организация самостоятельно определяет условия предлагаемой клиентам Сбербанка страховки. В этом и заключается суть конкуренции, когда ипотечный заемщик получает возможность выбора более выгодного для него коммерческого предложения. В результате, несмотря на активное лоббирование со стороны Сбербанка интересов своих дочерних страховых компаний, далеко не все клиенты предпочитают работ именно с ними.
Это не удивительно, учитывая тот факт, что в число аккредитованных СК входят практически все лидеры страхового рынка страны.
Обзор аккредитованных страховых компаний
Полный перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний приведен на sberbank.ru . Несмотря на то, что он составлен в алфавитном порядке, но вполне логично упомянуть наиболее серьезных участников списка, к которым относятся:
- РЕСО-Гарантия . Занимает 2-е место в рейтинге страховых компаний России по итогам 2017 года, уступая только СК «Сбербанк страхование жизни». В прошлом году фирма собрала с клиентов более 89 млрд. рублей в виде страховых премий. Тарифы при страховании ипотеки варьируются от 0,16% до 0,68%;
- ВТБ Страхование . Следующее место в рейтинге крупнейших СК страны занимает эта страховая компания. Для ипотечных заемщиков предлагается льготная программа страхования, предусматривающая оформление полиса не на один год, как обычно, а сразу на 3 или 5 лет;
- АльфаСтрахование . СК является участником одного из ведущих финансовых холдингов страны «Альфа-Групп» и крупнейшим частным участником страхового рынка. Находится на 4-м месте по объему собранных в 2017 году страховых премий;
- ВСК . Занимает 5-е место в рейтинге страховых компаний. Выделяется среди конкурентов разнообразие предлагаемых продуктов и видов страховок, в том числе ипотечной недвижимости.
Среди остальных аккредитованных в Сбербанке страховых компаний присутствует еще две, входящие в топ-10, а именно: Ингосстрах и СОГАЗ. В результате клиентам финансовой организации предоставляется возможность выбора наиболее выгодного из нескольких предложений, сделанных лидерами страхового рынка страны.
Страхование жизни и здоровья
Перечень компаний, которые аккредитованы Сбербанком для страхования различных кредитных продуктов, за исключением ипотечных, приведен на sberbank.ru Он включает в себя 15 страховых компаний, которые соответствуют требованиям кредитной организации, сформулированным на sberbank.ru .
Условия
Условия страхования жизни и здоровья, предлагаемые различными компаниями при оформлении кредита в Сбербанке, могут весьма заметно отличаться. Этому способствует и тот факт, что величина тарифа привязывается к страховой сумме, которая также варьируется по желанию клиента, в отличие от ипотеки, где присутствует понятная и определенная при оценке стоимость недвижимости. В результате, цена страховки варьируется в пределах от 0,75% до 3-4% от стоимости страховой суммы и определяется индивидуально для каждого кредитного продукта и клиента.
Программы страхования
Клиентам Сбербанка непосредственно на официальном сайте финансовой организации предлагаются следующие страховые программы:
- Мультиполис «Без забот» . Уникальное предложение, включающее практически все виды страховки;
- Защита дома . Предназначена для получателей ипотечных кредитов;
- Защита близких . Обеспечивает гарантии клиентам в случае получения ущерба для здоровья их родных и близких людей;
- Страхование от несчастных случаев и болезней . Пользующаяся спросом разновидность страхования жизни и здоровья. Востребована, благодаря низкому уровню тарифов и большому количеству страховых случаев, включаемых в полис;
- Страхование путешествующих . Красноречивое название страхового продукта не требует дополнительных пояснений;
- Страхование для владельцев пластиковых карт Сбербанка . Относительно новый страховой продукт, который пользуется популярностью на рынке. Это объясняется большим количеством выпушенных банком кредитных и дебетовых карт;
- Накопительное и инвестиционное страхование жизни . Эти виды страховки предлагаются привилегированным категориям клиентов финансовой организации, которые пользуются услугами пакетов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».
Обзор аккредитованных страховых компаний
Большая часть компаний, описанных выше в рамках перечня аккредитованных Сбербанком для ипотечного страхования организаций, допущены кредитным учреждением и до оформления страховки жизни, здоровья и других видов полисов. В это число входят АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВТБ Страхование. Кроме того, в число аккредитованных входят следующие компании:
- Сбербанк страхование жизни . Дочерняя структура головного банка по итогам 2017 года возглавила рейтинг участников страхового рынка страны. Компания собрала за год почти 32 млрд. рублей страховых премий, что заметно больше всех конкурентов. Немалую роль в этом сыграло активное лоббирование интересов СК со стороны Сбербанка, обладающего самой крупной в России клиентской базой;
- Зетта Страхование . Компания замыкает топ-30 рейтинга по объему собранных в 2017 году страховых премий. Среди главных достижений организации – предложение клиентам более 9 десятков различных страховых программ;
- Либерти Страхование . Находится на 40-м месте среди крупнейших участников страхового рынка РФ. Входит в одноименную международную страховую группу, что обеспечивает компании надежную финансовую базу и стабильное положение, выгодно отличающее организацию от многих российских конкурентов;
- СО Сургутнефтегаз . Принадлежит одному из самых крупных нефтяных предприятий страны. Как следствие, является одним из региональных лидеров страхового рынка Урала и Западной Сибири, где и располагаются основные добывающие мощности головной организации. Как и основная компания, Страховое общество является клиентом Сбербанка, что является главной причиной взаимовыгодного сотрудничества;
- Абсолют Страхование . Входит в топ-50 страхового рынка страны, занимая в рейтинге за 2017 год 48-е место. Главной особенностью зарегистрированной в столице страховой компании выступает активная работа с клиентами Сбербанка, а также участие в программе лояльности кредитной организации «Спасибо от Сбербанка». В результате, для заемщиков лидера банковского сектора страны предусматриваются серьезные льготы и скидки, что позволяет СК Абсолют Страхование заметно увеличить собственную клиентскую базу.
Что значит аккредитация компании Сбербанком?
Сбербанк является несомненным лидером банковского сектора страны. В качестве примера можно привести такие данные: по объему активов он опережает находящийся в рейтинге на 2-м месте ВТБ почти в 2,5 раза. Логичным следствием такого положения выступает наличие огромной клиентской базы. Не удивительно, что любая страховая компания хотела бы войти в число аккредитованных Сбербанком. Однако, сделать это далеко не просто даже для крупных и известных страховщиков.
Например, недавний лидер страховой отрасли страны, Росгосстрах, лишился во второй половине 2017 года аккредитации в Сбербанке из-за нарушения сразу нескольких требований кредитной организации. Такое решение практически сразу же сказалось на финансовом состоянии страховщика, которое и до этого было на самым стабильным. Более того, по итогам 2017 года СК Росгосстрах опустился сразу на 9 мест в рейтинге крупнейших страховых компаний, упав с 1-го на 10-е место. Важно отметить, что прогнозы на 2018 год для страховщика также весьма неблагоприятны. Приведенный пример показывает важность успешного сотрудничества страховой компаний со Сбербанком и наличия аккредитации, необходимой для этого.
Сам Сбербанк не навязывает заёмщику какой-либо конкретной фирмы. Её выбор полностью добровольный. Для приобретения страхового полиса по ипотеке в Сбербанке надлежит просто выбрать себе СК (их список есть ниже) и подать заявку. Нужно предоставить полный пакет документов. Полный список таких документов, как правило, определяется страховщиком и включает в себя:
Справка! Также понадобиться справка, что вы не состоите на учёте в наркологическом и психологическом диспансере.
Оформление, как правило, будет недолгим и может произойти даже в день сделки.
Когда составляется сделка, заёмщику нужно оформить страховку приобретаемой им квартиры или жилого дома. Немало коммерческих учреждений требуют страхования, куда входит следующее:
- Риск ограничения законного права на собственность.
- Риск, прямо связанный со смертью или причинение тяжкого вреда жизни и здоровья человека, получившего ипотечный кредит.
- Риск, прямо связанный со случаями порчи или повреждения имущества.
Сбербанк требует от заёмщика в такой ситуации прохождения процедуры страхования от каких бы то ни было рисков. Это даст коммерческому учреждению, которое выдаёт заёмщику какие-либо деньги по ипотеке, снизить риски до минимума, в первую очередь имеется в виду возможность невозврата им денег.
Можно ли выбрать СК, которая не сотрудничает с банком?
Нет, это крайне нежелательно.
Поскольку если заёмщик не хочет страховаться в фирме, прошедшей аккредитацию у Сбербанка (то есть компания, с которой работает Сбербанк), то коммерческий банк вправе попросту отказать подобному кредитору в выдаче денег по ипотеке
Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком для ипотеки
По вопросам страховки на ипотечные кредиты этот банк является партнёром не всех фирм-страховщиков. Он предъявляет немалые требования к своим партнёрам, которые они должны соблюдать. На официальном сайте предлагается полный список фирм с официальной аккредитацией от Сбербанка , в который входят:
Этот список не является неизменным, одни компании могут добавляться туда, другие пропадать, если по каким-либо причинам утратят аккредитацию (например, не смогут соблюдать всех назначенных условий).
Сравнение вариантов
Конечно, стоимость страховки в перечисленных фирмах различается . Например, «Адонис» при страховании недвижимости (то есть предмета ипотеки) предлагает тариф от 0,075%, а СОГАЗ – уже от 0.12%. К тому же у каждой из них есть свои преимущества. К примеру, СПАО «Ингосстрах» даёт возможность крайне оперативно оформить документы – всего в течение одного рабочего дня.
Внимание ! Объединяет все эти фирмы одно – надёжность, а страховые суммы не слишком отличаются, так что важно лишь выбрать для себя наиболее подходящие условия.
Стоит добавить, что постоянное сотрудничество с одной и той же фирмой совсем не обязательно. Всё зависит лишь от желания собственника, с новым страховщиком можно заключать договор хоть каждый год. Правда, при этом нужно будет снова подать весь комплект документов и банковскую справку про оставшуюся сумму долга, но это несложно.
Подробнее различные варианты по страхованию рассматриваются уже в другой статье.
Чтобы получить возможность взять кредиты по ипотеке, нужно непременно оформить страховку в той фирме, у которой есть официальная аккредитация от Сбербанка.
Соблюдения этого условия сейчас требуют все финансовые учреждения, выдающие ипотечные кредиты.
Таким образом, коммерческое учреждение страхуется от просрочек и не выплат по взятому кредиту. Список доступных на данный момент компаний всегда можно перепроверить на официальном сайте Сбербанка России.
Ипотечное кредитование в нашей стране сейчас крайне популярно и используется очень часто, так как помогает множеству людей взять в банке нужную сумму на покупку квартиры или жилого дома и решить свои трудности, связанные с жильём.
И, как можно убедиться, сделать это совсем нетрудно.
Для ипотечных заемщиков в Сбербанке действует программа страхования жилья от повреждения или утери и дополнительно – здоровья ипотечного клиента и его жизни. Процедура проводится через аккредитованные по ипотеке Сбербанком страховые фирмы либо дочернюю структуру банка.
Список аккредитованных страховых компаний по страхованию залога, жизни и здоровья заемщика
Перечень аккредитованных фирм, с которыми можно заключить договор:
- «Сбербанк Страхование»;
- «Абсолют Страхование»;
- «ВТБ-Страхование»;
- СФ «Адонис»;
- СК «Гранта» - только по залогу;
- фонд «Либерти Страхование»;
- компания «Ингосстрах»;
- «Независимая страховая группа» - только по залогу;
- «Зетта Страхование»;
- СОГАЗ;
- «РЕСО-Гарантия»;
- СО «Сургутнефтегаз»;
- САК «Энергогарант»;
- СК «РСХБ-Страхование» - только по залогу;
- СК «Чулпан»;
- АльфаСтрахование;
- СК «ПАРИ».
Фирмы, включенные в список, оформили со Сбербанком договор о сотрудничестве по программам страховки жизни и здоровья клиента (за исключением 3х организаций), а также страхования залогового имущества. В некоторых случаях можно обратиться и в не аккредитованное учреждение, но все равно компания должна быть одобрена Сбербанком – об этом будет рассказано ниже.
Ключевые условия по страховке жизни, здоровья и имущества
Рассмотрим подробнее условия некоторых компаний, их преимущества и недостатки.
«Сбербанк Страхование»
Ознакомиться с условиями и продуктами компании можно на официальном сайте организации. Страховке подлежат:
- жизнь заемщика по ипотечной программе, здоровье;
- залоговое имущество (приобретаемая в ипотечный кредит недвижимость и земельные участки).
Программа защиты залога включает в себя риски утраты, а также повреждения залога при:
- взрывах различного происхождения;
- затоплении;
- возникновении пожара;
- стихийных бедствиях;
- ущербе от краж и грабежей;
- разбое;
- преднамеренном уничтожении злоумышленником и иных обстоятельствах, если таковые указаны в договоре.
Размер подлежащей выплате страховой суммы может исчисляться по-разному:
- от цены залоговой недвижимости, тогда страховая сумма не меняется на весь срок действия договора;
- от остатка долга клиента (сумма снижается по мере уменьшения задолженности).
Для страховки здоровья/жизни клиент Сбербанка может оформить полис «Защищенный заемщик». Его действие распространяется на случаи:
- гибели клиента;
- получения им инвалидности 1-2 групп.
В этой ситуации финансовые обязательства возьмет на себя страховая компания.
Кроме «Защищенного заемщика», можно оформить полисы страхования от болезней и несчастных случаев. Программа распространяется на:
- ситуацию получения клиентом инвалидности 1-2 степеней;
- смерть заемщика из-за болезни или несчастного случая;
- утрату доходов из-за недобровольной потери работы.
Тарифы исчисляются от суммы кредита (годовой тариф, %):
Преимущество страховки:
- фирма – дочерняя структура Сбербанка, то есть страхуется клиент, по сути, в той же организации;
- умеренные тарифы;
- простота оформления;
- широкий охват кредитуемых объектов по стране.
Из минусов можно отметить отзывы клиентов, которые говорят об излишней бюрократической перегруженности процедуры оформления. Заемщику придется собирать дополнительный пакет документов и, возможно, проходить регулярные медосмотры (впрочем, это действительно и по другим программам защиты здоровья/жизни и комплексным предложениям). Кроме того, как и во всех банках, отказ от добровольной страховки повышает ставку по кредиту.
«Абсолют Страхование»
Фирма аккредитована Сбербанком и предоставляет защиту от случаев:
- потери объекта залога из-за прекращения действия права на собственность, утраты такового;
- повреждения, уничтожения, утраты застрахованного жилья из-за действий злоумышленников, дефектов конструкции здания, аварий, пожаров, стихийных бедствий;
- утраты ипотечным заемщиком трудоспособности или его смерти.
На сайте можно заказать предварительный расчет цены страховки.
Преимущества страховки в «Абсолют Страховании»:
- официальная аккредитация;
- множество банков-партнеров;
- возможность заказать предварительный расчет онлайн.
Из минусов можно отметить неочевидную тарифную сетку, условия страховки уточняются только путем запроса или общения со страховым специалистом. Еще один недостаток – услуга доступна не во всех городах.
«АльфаСтрахование»
«АльфаСтрахование» предлагает страховое сопровождение ипотечных сделок с недвижимостью. Страхуются риски банка:
- от повреждения и гибели кредитуемой недвижимости;
- от утраты здоровья или жизни заемщика, на случай гибели или приобретения 1-2 групп инвалидности.
Кроме того, проводится титульное страхование – защита от признания недействительности сделки, наложения обременения на имущество или истребования такового предыдущим владельцем.
Важно! «АльфаСтрахование» предлагает возможность перехода из другой страховой компании по упрощенному пакету документов и на более выгодных (как заявляется) условиях. Можно заключить и отдельный договор титульного страхования.
Страховая сумма исчисляется от размера долга заемщика и уменьшается ежегодно, по мере выплат.
Преимущества обращения в «АльфаСтрахование»:
- гибкие условия по программам;
- оформление заявки любым удобным способом – онлайн, в банке или офисе компании, телефонным звонком;
- понятный метод вычисления размера выплаты;
- возможность перейти из другой страховой фирмы.
К минусам можно отнести неочевидные тарифы, они уточняются только при общении со специалистами фирмы при подаче заявления.
ВСК
Компания предлагает:
- титульное страхование;
- защиту от наступления страховых случаев утраты жизни клиента или здоровья;
- полис «Конструктив».
Первая программа предназначена для возмещения убытков, возникающих от утери прав на купленную в кредит землю/недвижимость, и наличия обременения на таковую. Вторая – это стандартная страховка жизни/здоровья клиента и, если таковые есть, созаемщиков. А полис «Конструктив» защищает от повреждения конструктивных частей имущества при авариях, пожаре и т.д. Программа позволяет гибко настроить защищаемые объекты – полы, потолки, отделку, инженерные системы, и пр.
Плюсы обращения в компанию:
- много банков-партнеров;
- широкое страховое покрытие по имеющимся программам;
- возможность настройки параметров страховки;
- офисы во многих регионах;
- возможность ознакомиться с правилами, например, тарифы и условия комплексного ипотечного страхования доступны в документе по ссылке .
Из минусов отметим некоторое количество негативных отзывов от клиентов, жалующихся на качество работы компании.
«Ингосстрах»
В «Ингосстрахе» можно заключить страховой договор на:
- титульное страхование;
- утраты трудоспособности или жизни;
- защиты конструктивных элементов предмета залога.
В полис может быть включен либо один риск, либо набор таковых.
Важно! Военнослужащим доступен продукт «Росвоенипотека», по которому защищаются конструктивные элементы объекта недвижимости на сумму до 5 млн.
Плюсы страховки в «Ингосстрах»:
- аккредитация в Сбербанке, множество других партнеров среди финансовых учреждений;
- доступные тарифы, от 150 р. в год;
- возможность предварительного расчета онлайн;
- специальное предложение для военнослужащих.
О компании, однако, имеются негативные отзывы, некоторые клиенты сообщают об отказах в страховых выплатах и несогласованной работе специалистов. Точные тарифы на страхование становятся известны уже после обращения.
СФ «Адонис»
Компания предлагает:
- защиту от несчастных случаев;
- страховку имущества;
- комплексное предложение, включающее оба предыдущих пункта.
Комплексная программа подразумевает защиту от повреждения, утраты имущества или права на собственность, страхование жизни клиента и здоровья. Сумма исчисляется от остатка долга по ипотеке.
Общий тариф – 0.8-1.25% за год от предусмотренной договором суммы по программе защиты недвижимости, от 0.15% - по титульной страховке и от 0. 31% - по программе защиты здоровья клиента и жизни.
Заявку можно отправить онлайн с основной страницы.
Плюсы СК «Адонис»:
- гибкие программы страхования;
- понятные тарифы.
К минусам можно отнести территориальную ограниченность – офисы организации работают только в Пермском крае, Кировской и Свердловской областях.
«РЕСО-Гарантия»
РЕСО – старый игрок на отечественном страховом рынке. Компания предлагает стандартный набор услуг в рамках комплексной программы «РЕСО-Ипотека»:
- страховку здоровья ипотечного заемщика и жизни;
- защиту имущества от повреждения, полной утраты;
- титульное страхование.
Страховая сумма по правилам компании исчисляется из стоимости недвижимости (хотя полис может предусматривать и другие условия). Доступны также отдельные программы страхования имущества и здоровья/жизни, тарифы по ним устанавливаются индивидуально.
Плюсы обращения в РЕСО:
- быстрое оформление – от 1 дня;
- индивидуальный подбор программ и тарифов;
- для жителей Москвы медосвидетельствование бесплатно, а для граждан до 35 лет оно требуется только при стоимости кредитуемого имущества от 15 млн.;
- с правилами страхования можно ознакомиться в документе по ссылке .
Из минусов клиенты отмечают случаи отказов в выплатах и нескоординированные действия сотрудников.
Можно ли обратиться в компанию без аккредитации
Сбербанк оставляет заемщикам право обращения в неаккредитованную страховую фирму . Для этого последняя должна соответствовать некоторым требованиям банка. Если клиент желает застраховаться у поставщика, еще не сотрудничающего с банком, он:
- обращается в Сбербанк с заявкой на принятие защиты ипотеки от еще не аккредитованной фирмы;
- банк проверяет компанию на соответствие определенным требованиям;
- решение принимается не позднее, чем спустя 30 дней от получения Сбербанком от страховой комплекта документов по официальному списку (дней – рабочих).
При выборе следует руководствоваться несколькими принципами:
- выгодность тарифов и условий;
- удобство обращения в компанию;
- территориальная доступность офисов.
Чтобы понять, где страховка выйдет дешевле, следует уточнить тарифы – через калькулятор на сайте или официальные документы у компаний, где таковые доступны, или предварительной заявкой посредством звонка или отправки запроса в форме на сайте страховой. Следует учитывать, что страховка, исчисляемая от цены имущества, может оказаться при наступлении предусмотренного договора случаем выгоднее, чем ее отсутствие.
Во многих случаях оптимальным вариантом станет обращение в собственную структуру банка – «Сбербанк Страхование». Здесь предлагают достаточно гибкий набор услуг, не заоблачные тарифы, кроме того, карта покрытия по стране очень велика.
Иногда выгоднее окажется обратиться к кому-то из партнеров. Так, например, «АльфаСтрахование» предлагает интересные условия клиентам, переходящим от других страховых фирм, а жителям определенных регионов местные партнеры Сбербанка дадут, в ряде случаев, более выгодные тарифы и программы. К примеру, это СК «Адонис», работающая в Пермском крае, Свердловской и Кировской областях. Военнослужащие, идущие , могут обратить внимание на спецпредложение от «Ингосстраха».
Ссуда или кредит представляет собой денежный займ, который банковское учреждение предоставляет физическому лицу для решения некоторых важных задач. Но, как известно, кредитные контракты имеют значительные сроки, и всегда присутствует риск того, что человек может потерять работу, заболеть, либо вообще умереть. Чтобы обеспечить себе финансовую безопасность, банки с 2017 года прибегают к такой процедуре, как страхование кредита и ипотеки. В этой статье мы поговорим о том, какие страховые компании аккредитованные сбербанком сумеют предоставить требующийся пакет документов.
Особенности страхования в Сбербанке
Понятно, что при оформлении кредитного займа или ипотеки с любым клиентом, каждая финансовая организация всеми силами стремится к тому, чтобы свести к минимуму возможные риски утраты выданной суммы займа. Для этого, компания кредитор подбирает для обеспечения процедуры страхования имущества, а также здоровья и жизни заемщика, проверенных и надежных партнеров, которым можно доверять.
Что предлагает банк в 2018 году
С 2017 года Сбербанк готов порекомендовать своим клиентам несколько состоявшихся фирм, с которыми можно подписывать контракт о сотрудничестве. Финансовая компания должна быть уверена в том, что заемщик обеспечит выполнение взятых на себя обязательств, а вот гарантией этому являются справки о доходе, либо заложенное имущество.
Заметим, что с 2017 года страхованию подлежат самые разные кредиты, и ипотека, не зависимо от их назначения. Это могут быть ссуды для приобретения жилого помещения, в том числе дома, квартиры, комнаты, а также движимого имущества, например автомобиля.
Если решите начать сотрудничество с компанией, которая не аккредитована Сбербанком в качестве страховщика, то при проведении мероприятия по оформлению договора займа потребуется предоставить весьма солидный список дополнительной документации.
Именно они станут свидетельствовать о том, что страхующая организация надежна, имеет достаточный финансовый фундамент и не станет отрицать законные требования Сбербанка при наступлении страхового случая. Вообще, Сбербанком в 2018 году предлагается довольно широкий список рекомендованных компаний, поэтому у человека будет выбор.
Как правило, лучше всего заключать соответствующий договор с тем страховщиком, который аккредитован и способен предложить наиболее выгодные условия. В этом случае банку понадобиться предоставить минимальный перечень документов. Если же вы хотите выбрать страховую компанию, которая не находится в списке аккредитованных Сбербанком, то потребуется предоставить следующие .
Какие новшества появились
В 2018, как и в 2017 году, оформленный человеком страховой полис в любой аккредитованной организации будет принят сотрудниками Сбербанка без всяких проблем. Опять же заметим, что каждый заемщик вправе по своему усмотрению подбирать страховщика, который готов предложить оптимальные условия сотрудничества по конкретному страховому продукту.
Руководством Сбербанка в 2017 году было принято решение о рассмотрении и принятии программы по добровольному страхованию жизни, а также здоровья заемщика.
На сегодняшний момент текст документа окончательно утвержден и включает в себя основные правила личного страхования. Также, советом директоров был утвержден граничный объем страховой суммы, который составляет 5 миллионов рублей. На практике используется меньшее значение.
Стоимость личного страхования
Сумма, которую понадобиться выплатить рассчитывается следующим образом:
- постоянный тариф, составляющий 1,99 процентов;
- во внимание берется количество календарных месяцев и делится на значение 12.
Любое страхование в списке аккредитованных агентств в 2018 году, является отдельной, самостоятельной сделкой, которая не обуславливается действием основного кредитного контракта. Даже в случае досрочного погашения, страховка все рано продолжает свое действие.
Страхование при ипотеке в Сбербанке
Такой распространенный вид кредита, как ипотека представляет собой долгосрочный займ, который заемщику придется выплачивать несколько лет подряд. За это время могут случиться самые разные события, негативным образом влияющие на дальнейшее погашение финансовой задолженности перед банковским учреждением. Чтобы минимизировать риски, Сбербанк требует осуществить мероприятие по страхованию ипотеки, ведь именно этот шаг поможет при преодолении всевозможных трудностей и обеспечит финансовую безопасность.
Условия страхования
Вариантов страхования предостаточно. Ниже мы предлагаем рассмотреть самые основные из них:
- Заемщик сможет застраховать здоровье, а также трудоспособность;
- Можно застраховать практически любое заложенное имущество, причем как движимое, так и недвижимое;
- При подписании договора, клиент может продолжать использовать заложенное имущество и т.п.
Все риски вы сможете застраховать комплексно. Такой подход обеспечит не только высокий уровень надежности, но и окажется выгодным. Переплата по договору составит не более одного процента в год.
На законодательном уровне, страхование кредита на ипотеку не является обязательным мероприятием, однако Сбербанк, как и многие другие компании, настаивает на выполнении этого пункта.
Также стоит знать, что страховую компанию выбирает за человека кредитор, а это лишает возможности найти более подходящее для себя предложение.
Список страховых компаний
По состоянию на август месяц 2017 года в Сбербанке получили аккредитацию более 30 страховых компаний. Именно они осуществляют деятельность по страхованию заемщиков. Также, можно застраховаться от утраты трудоспособности. Итак, вот только самый основный список аккредитованных учреждений:
- Компания «Абсолют Страхование»;
- Страховая организация «СФ «Адонис»;
- Один из самых успешных страховщиков — СК «ВТБ Страхование»;
- СПАО «Ингосстрах»;
- «Группа Ренессанс Страхование»;
- ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» и многие другие.
Страхование жизни и здоровья
Согласно действующему законодательству, страхование жизни и здоровья – это добровольная процедура и организовывается она исключительно по выбору заемщика. При возникновении утвержденных в перечне страховых случаев, человек может быть освобожден от уплаты оставшейся задолженности, которая образуется по кредитному договору. Условия, описанные в договоре страхования, предусматривают несколько разновидностей рисков, которые подлежат покрытию.
Перечень аккредитованных компаний
Если произошло страховое событие, которое присутствует в перечне, то для возмещения банковских убытков застраховавшемуся лицу потребуется осуществить сбор всего объема подтверждающих документов. Приступить к мероприятию по сбору лучше всего сразу, как только произойдет наступление события.
Потребуется корректная квалификация ситуации. Для этого можно воспользоваться списочным составом существующих рисков. Как только документы с требующимися доказательствами будут собраны в нужном объеме, они передаются в отделение Сбербанка, где и был подписан кредитный договор. После их изучения специалистами финансовой организации, пакет будет передан непосредственно в страховую компанию для подготовки окончательного решения.
Программы страхования жизни при ипотеке в 2018 году
С прошлого года в Сбербанке действует программа по добровольному страхованию жизни, а также здоровью заемщика. Обратите особое внимание, что такие меры применяется к любым клиентам банка в независимости о того, какое именно направление кредитования было выбрано. Список условий, который предлагает такого рода документ:
- Договор будет подписан между Сбербанком, а также СК Сбербанк страхование жизни и здоровья. В этом случае заемщик является застрахованным лицом, однако в контракте он не фигурирует.
- Определенные моменты, сотрудники финансового учреждения все же согласовывают со своим клиентом.
Что же признается страховым случаем? Это смерть, а также предоставление уполномоченными органами министерства здравоохранения инвалидности 1-ой и 2-ой группы. Серьезное заболевание, которое привело человека к длительному периоду нетрудоспособности.
Заключение
Можно смелого сказать о том, что страховые компании аккредитованные сбербанком действительно способны защитить интересы не только самого заемщика, но и кредитора. Любую страховку из утвержденного списка оплачивает заемщик, но если желаете обезопасить себя от возможных неприятностей, например, потери платежеспособности, стоит немного потратиться и приобрести полис страхования в рекомендованной Сбербанком компании.
При предоставлении займов банки нередко прибегают к услугам страховых компаний для ограждения себя от сопряжённых рисков. Например, при ипотечном кредитовании. Большинство банков сотрудничают только с определёнными страховщиками, которые прошли аккредитацию. К таким финансовым учреждениям относится и Сбербанк России, который аккредитует страховые компании в зависимости от вида страхового продукта.
Общие сведения
Отечественные банки, для обеспечения своей неубыточности, отпускают некоторые свои кредитные продукты, при условии страхования их рисков : на случай уничтожения залогового имущества, болезни или смерти должника.
К страхованию в обязательном порядке банки прибегают только при ипотечном кредитовании. Иногда страхование встречается и при выдаче долгосрочных денежных кредитов без их обеспечения.
Отечественный законодатель не закрепляет исключительные требования для страховщика, который может предоставлять услуги банкам. Но банки желают сотрудничать только с проверенными партнёрами, поэтому проводит аккредитацию страховых компаний. Сбербанк России аккредитует страховые компании отдельно для каждого типа страхового продукта.
Страхование ипотеки
В рамках ипотечных договоров банки требуют от заёмщика застраховать риски ипотекодателя , то есть собственника имущества, связанные с его целостностью и сохранением закреплённой в ипотечном договоре ценности. А также с утратой самим ипотекодателем здоровья или даже жизни.
Получателем выгоды по таким страховым договорам является банк-кредитор, а плательщиком страховых услуг – должник.
Сбербанк России имеет аффилированные страховые компании. Но заёмщик свободен в , для страхования имущества, жизни и здоровья, в рамках ипотечного кредитования.
Заёмщик даже имеет право выбрать страховую компанию, не аккредитованную Сбербанком, но такие страховщики в течении 30 дней перед проверяются банком на соответствие его требованиям к аккредитации, и лишь в случае соответствия Сбербанк даёт своё согласие.
Заёмщик имеет право оплатить страховой взнос собственными средствами. В противном случае он будет включён в тело кредита, чем, с учётом насчитываемых процентов и комиссий значительно увеличит его размер. Порядок оплаты страхового взноса описывается в договоре.
Об аккредитации страховщиков
Сбербанк России желает работать только с проверенными временем акулами страхового бизнеса. Аккредитованным партнёром банка может стать только страховая компания, которая:
- Более трёх лет предоставляет страховые услуги на отечественном рынке.
- Соответствовать законным требованиям к страховщикам.
- Отсутствие судебных разбирательств между акционерами.
- Отсутствие у бенефициаров страховщика , чья доля превышает четверть уставного фонда, долгов финансового характера перед Сбербанком или бюджетными учреждениями.
- Является финансово устойчивой по международным рейтингам.
- Регулярно раскрывает финансовую отчётность и другую документацию согласно действующему законодательству.
Сбербанк России также предъявляет требования к тексту страхового договора с заёмщиком, который должен предусматривать чёткие сроки рассмотрения заявления о наступлении страхового случая, принятия позитивного или негативного решения по данному вопросу, осуществления выплаты.
Требования Сбербанка к страховщикам намного шире, чем обязательные требования к осуществлению страховой деятельности. К тому же, у банка много страховых компаний-партнёров, среди которых можно выбрать подходящий страховой продукт. Выбирая, не аккредитованного страховщика заёмщик рискует не получить кредит в необходимые сроки.
Ещё одним обязательным условиям сотрудничества с банками страховщиков является добровольный отказ от регрессных требований к выгодоприобретателю, в том случае, если сумма выплаченной компенсации окажется больше, чем реальная стоимость ущерба.
Страховые компании – партнеры Сбербанка
Сбербанк России имеет партнёров-страховщиков по всей России. Большинство из них вышли на рынок ещё в 90-х годах, а некоторые имеют дореволюционную историю. Активы большинства из них измеряются миллиардами рублей. Тем не менее, для жизни и здоровья Сбербанк аккредитовал лишь часть страховщиков , аккредитованных для страхования имущества. Для каждого вида страхования банк регламентирует свои условия.
Страхование жизни и здоровья не может быть обязательным согласно законодательству. Более того, если оно было навязано заёмщиком банком, он имеет право потребовать компенсацию. Другое дело, что кредитный договор не обеспеченный страховкой может заключаться под больший процент. А это не всегда выгоднее.
При страховании жизни и здоровья (с таблицей компаний)
В интересах банка страховые компании страхуют заёмщика на случай:
- инвалидности 1 и 2 групп;
- смерти заёмщика.
При этом, страховая сумма будет равняться размеру получаемых кредитных средств. А ежегодный страховой взнос в родственной страховой компании Сбербанка составит от 1% суммы займа. При этом учитываются некоторые факторы:
- наличие у заёмщика неизлечимых и хронических заболеваний.
- возраст.
- характер работы.
А также другие факторы, которые помогают определить вероятность наступления страхового случая.
Как и в случае с добровольным страхованием в собственных интересах, страховая выплата не будет произведена страхователя, который намеренно себя покалечил.
При страховании дотационных ипотек, Сбербанк России нередко склоняет заёмщика к услугам своих родственных страховщиков. Хотя их услуги не всегда отличаются демократичностью цен. В таком случае требуйте от представителя банка письменный отказ. В таких случаях банк обычно соглашается с заёмщиком, поскольку понимает неправомерность своих действий.
Список аккредитованных страховщиков Сбербанка по страхованию жизни и здоровья
|
Название
страховой компании |
Год основания | Размер активов (руб.) |
| ООО СК « » | 2012 | 255 000 000 |
| 1992 | 3 500 000 000 | |
| ООО «СФ «Адонис» | 1992 | 590 640 000 |
| ОАО «АльфаСтрахование» | 1992 | 11 800 000 000 |
| САО « » | 1992 | 3 650 000 000 |
| ООО Страховая Компания «Гелиос» | 1993 | 524 000 000 |
| ООО «Зетта Страхование» | 1993 | 1 500 000 000 |
| СПАО «Ингосстрах» | 2011 | 17 500 000 000 |
| АО «Либерти Страхование» | 1993 | $121 700 000 000 |
| ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО») | 1996 | 900 000 000 |
| АО | 1992 | 640 000 000 |
| АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»; | 1994 | 1 000 000 000 |
| СПАО « » | 2004 | 79 254 494 000 |
| ПАО СК « » | 1921 | 110 000 000 |
| АО «СОГАЗ» | 1993 | 25 061 122 200 |
| ОАО СГ «Спасские ворота»; | 1999 | 1 035 000 000 |
| АО РСК «Стерх»; | 2005 | 500 000 000 |
| ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» | 1996 | 4 051 759 000 |
При страховании имущества (с таблицей компаний)
Под ипотеку недвижимость страхуется от всех возможных рисков связанных с несущими конструкциями, и прочими конструктивными элементами здания. Под страховым случаем понимает как привычные для такого вида страхования, пожар, взрывы, действие воды, падение летательных аппаратов, неправомерные действия злоумышленников и т.д., но и риск утраты имущества, вследствие признания недействительной сделки о приобретении данного имущества. В порядке добровольного страхования несвязанного с ипотекой застраховаться от подобного риска невозможно.
Сбербанк России прописывает в своих типовых кредитных договорах риски, от которых требует застраховать имущество. При этом Страховщик обязан указать все риски, которые определены кредитным договором.
Размер страховой выплаты соответствует оценённой в целях ипотечного договора стоимости залогового имущества. При этом, если заёмщик с согласия банка проведёт улучшения объекта ипотеки, размер страховой выплаты может быть пересмотрен, как и сумма ежегодного страхового взноса.
Размер страхового платежа напрямую зависит от определённых договором рисков. Банки любят для гарантии прописывать риски, которые фактически покрываются другими. Заёмщик имеет право требовать исключить дублирующиеся риски из договора. Например, страхование от действия воды, вследствие использования средств пожаротушения. Ведь если случится пожар, то страховая сумма в любом случае будет выплачена.
Список аккредитованных страховщиков Сбербанка по страхованию имущества
| Название страховой компании | Год основания | Размер активов (руб.) |
| ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»); | 1992 | 3 500 000 000 |
| ООО «СФ «Адонис» | 1992 | 590 640 000 |
| ЗАО «АИГ» | 1919 | $ 515 600 000 000 |
| ОАО «АльфаСтрахование» | 1992 | 11 800 000 000 |
| САО «ВСК» | 1992 | 3 650 000 000 |
| ООО «Страховая Компания «Гелиос» | 1993 | 524 000 000 |
| ЗАО «Страховая компания «ДИАНА» | 1992 | 141 182 600 |
| ООО «Зетта Страхование» | 1993 | 1 500 000 000 |
| СПАО «Ингосстрах» | 2011 | 17 500 000 000 |
| Либерти Страхование (АО) | 1993 | $121 700 000 000 |
| ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»(ОАО « |
