Не только сохранятся, но и будут приносить стабильный доход. Мы собрали 5 важных советов от финансовых экспертов на тему, как надежно увеличивать сбережения.
Совет 1: Деньги должны работать
Представим ситуацию, что Вы накопили определенную сумму, скажем 500 тысяч рублей, и положили её дома в ящик. Только за последний год инфляция «съела» более 50 тысяч рублей! Вы считаете, это выгодно? Стоит задуматься о том, как копить правильно и увеличивать свой капитал, а соответственно и «запас прочности».
Совет 2: Надежное партнерство
Простой и безопасный выбор - стать пайщиком добросовестного кредитного потребительского кооператива. Обязательно проверяйте законность деятельности финансовой организации.
КПК «СБЕРФОНД» действует строго в соответствии с законодательством РФ под контролем Центрального банка.
Совет 3: Обязательное страхование
КПК “СБЕРФОНД” обеспечивает многоуровневую защиту сбережений. Деятельность КПК регламентируется и регулируется Центробанком РФ, кроме того «СБЕРФОНД» является участником СРО КПК «Союзмикрофинанс». На сегодняшний день в арсенале КПК «СБЕРФОНД» две страховые компании: ОАО «МРСК» и СК «Лойд-Сити», которые защищают интересы пайщиков на территории всей страны.
По каждому договору КПК “СБЕРФОНД” обеспечивает заключение индивидуального страхового полиса между страховой компанией и пайщиком. Настолько высокий уровень защиты могут предложить далеко не все организации, занимающиеся привлечением денежных средств у населения. При этом, доходность инвестиций в кредитный кооператив остается высокой. Страховой лимит на одного инвестора может достигать 10 миллионов рублей.
Совет 4: Распределение сбережений
Аналитики советуют, храните деньги в нескольких валютах одновременно, тогда шанс преувеличить капитал существенно возрастёт, а риск сведется к минимуму.
Этот успешный принцип становится наиболее актуальным в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке. “СБЕРФОНД” - один из первых кредитных потребительских кооперативов предложил пайщикам снизить валютные риски, распределив капитал между сберегательными программами в рублях и валюте. Экономисты КПК “СБЕРФОНД” разработали уникальное предложение среди кредитных кооперативов - сберегательную программу “ВАЛЮТНАЯ” с максимальной доходностью - 13 % годовых.
Совет 5: Своевременная информационная и практическая помощь
Специалисты КПК «СБЕРФОНД» проводят бесплатные консультации в офисах или по телефону бесплатной горячей линии 8 800 100 9 700. Эксперты КПК “СБЕРФОНД” мгновенно реагируют на финансовую ситуацию в стране и мире, достоверно прогнозируют изменения и находят наиболее выгодные решения.
Многочисленные исследования ученых в разных странах подтверждают печальную статистику нашего времени – расслоение людей на богатых и бедных совершенно не случайно. Если вдруг случится фантастический сценарий и все деньги будут разделены между населением планеты поровну, через десяток лет все повторится и снова 15–20% всего населения Земли будет владеть 80–85% всех богатств. Причем миллионерами и миллиардерами снова станут те же люди.
Причины такого положения вещей банальны – большинство понятия не имеют, что такое инвестирование и как увеличить свои сбережения гарантированно и без особенных рисков. И дело здесь не только (и не столько) в низких доходах и незнании инструментов увеличения капитала. Главная проблема – отсутствие дисциплины и самоконтроля, которые в условиях общества безудержного потребления пагубно влияют на наполненность кошелька обычного человека, сколько бы он не получал ежемесячно в виде зарплаты или других доходов. Мощнейшая реклама формирует у потребителей стремление к постоянному потреблению определенных, в первую очередь статусных товаров, наличие которых дает ложное чувство удовлетворения и жизненного успеха. Это основная причина того, что большая часть неподготовленных людей живут в долг, еле сводя концы с концами от зарплаты до зарплаты.
Первые шаги для повышения финансовой дисциплины
Перед тем, как начинать выгодное вложение денег, неплохо было бы слегка скорректировать свое мышление образцового потребителя и приобрести несколько полезных привычек, которые помогут вам в конечном итоге стать финансово грамотным индивидом. Все они просты и, при наименьших усилиях над собой, легко реализуемы:
- Привыкайте управлять финансами расчетливо, с «холодной головой» и не делать спонтанных покупок. Обычно люди не осознают, какое количество ненужных вещей покупают, руководствуясь эмоциями под влиянием навязчивой рекламы.
- Используйте финансовое планирование – определите, сколько денег вы хотите иметь через 1, 3 или 5 лет и старайтесь эти планы неукоснительно выполнять.
- Какой бы доход вы ни получали в месяц, научитесь откладывать небольшую сумму денег для сбережения. Поверьте – при условии реализации предыдущих пунктов свободные средства для этого появятся обязательно, а правильное планирование поможет определить оптимальный ежемесячный размер взноса.
- Ведите учет своих доходов и расходов – это позволит тщательно контролировать собственное финансовое состояние и не допускать превышения расходов выше обоснованного уровня.
Реализация вышеперечисленных шагов позволит вам дисциплинироваться и создать своеобразный базис для дальнейшего приумножения своего капитала. А чтобы понять, в каком направлении двигаться дальше, нужно осознать, что все объекты инвестирования можно разделить условно на две группы – с низким уровнем риска, но малодоходные, и с высоким риском и высоким же уровнем доходности. Именно поэтому вопросы: «Как приумножить деньги за короткий срок и без риска?» или « и не прогореть?» не имеют однозначного ответа – все варианты, позволяющие быстро приумножить денежные знаки сопровождаются реальными рисками не только не заработать ничего, но и потерять вложенное. Очевидно, что по-настоящему успешными станут те, кто сможет найти ту самую «золотую середину» и вложить деньги в объекты как первой, так и второй группы, тщательно взвешивая риски и вовремя реагируя на изменения рыночной коньюнктуры.
Собственно говоря, все-таки существует исключение из только что озвученного правила. Есть объект вложения средств, который можно назвать идеальным с точки зрения отсутствия рисков и высочайшей доходности. Это – инвестиции в собственное образование, способности и навыки, направленные на эффективное зарабатывание и приумножение капитала.
Собственное развитие
Совершенствование и развитие собственной личности – это ваш главный актив, который никто не сможет ни украсть, ни привести в негодность. Любые вложения в базовое образование, курсы, тренинги окупаются многократно в течение всей последующей жизни; с помощью своих знаний вы и будете ковать собственное благополучие, поэтому нужно подходить ответственно к выбору интересующей вас профессии и к развитию нужных навыков.
Кроме этого, всегда нужно помнить – ваши знания и умения ничего не будут значить, если большую часть времени вы будете проводить в больнице по причине многочисленных болячек. Не забывайте вкладывать средства в свое здоровье – приучите себя регулярно посещать бассейн, тренажерный зал или находите время на пробежки. Это позволит поддерживать в тонусе и предупреждать развитие большинства заболеваний максимально длительное время. Защиту же от несчастных случаев обеспечивает финансовый инструмент, о котором речь пойдет далее.
Накопительное страхование
Все слышали об обычном страховании жизни и здоровья, когда платишь страховой платеж и страховая обязана тебе возместить затраты на лечение в течение определенного срока. Накопительное страхование – это более продвинутый вариант страховки, объединенный с накоплением. Суть его в том, что вы подписываете договор со страховой компанией на достаточно длительный срок – 10-20 лет, в течение которого обязуетесь вносить ежегодно определенную сумму, размер которой определяете вы исходя из собственных финансовых возможностей. По истечении срока действия договора страховая компания возмещает вам всю выплаченную сумму с небольшим процентом, при этом ваше здоровье и жизнь застрахованы на весь срок и в случае болезни вы получите весомую выплату, которая компенсирует все затраты, связанные с ней. Благодаря своей универсальности, накопительное страхование – удачный вариант как сохранить и приумножить деньги.
- Возможность накопления денег даже при низких доходах;
- Хорошая защита средств от инфляции;
- Крупные выплаты в случае потери трудоспособности или смерти;
- Возможность получения кредита под залог такого страхового полиса.
- Не очень высокий процент на внесенные платежи;
- Сложности с выбором надежного страховщика – в России слабый контроль над страховыми компаниями;
- Большие потери в случае досрочного расторжения договора.
Банковский депозит
Наиболее простой и незамысловатый вариант того, как приумножить деньги без особого риска. Он наиболее распространен из-за своей доступности. При этом нужно будет выбрать:
- Банк – крупные банки более надежны, но обычно предлагают меньшие проценты на вклад;
- Валюту вклада – вклады в долларах или евро менее прибыльны, чем в рублях, но позволяют защитить вклад от девальвации, которая у рубля традиционно выше;
- Вид депозита – есть вклады с возможностью пополнения, с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно, с возможностью капитализации процентов и т.д.
В общем и целом, банковский вклад позволяет приумножить сбережения примерно на такую же сумму, как и накопительное страхование – если сравнивать сопоставимые сроки. Депозиты имеют примерно такие же плюсы и минусы, если не брать во внимание дополнительное страхование. Однако они дают возможность делать накопления в краткосрочном (0,5-1 год) периоде, что важно, если планируется крупная покупка.
Иностранная валюта
Этот вариант интересен в первую очередь как способ накопления денег и защита их от обесценивания с дальнейшим инвестированием в более привлекательный объект. Хотя, в периоды резких скачков курса, можно заработать 20–50% в довольно сжатые сроки, приобретя валюту перед самой девальвацией и удачно ее продав на пике роста.
Драгоценные металлы
Один из лучших способов правильного управления деньгами, который обязательно используют профессиональные инвесторы. Его можно считать традиционным, ведь на протяжении тысячелетий люди использовали именно золотые и серебряные деньги и в них же делали накопления. Такие инвестиции не подвержены инфляции и девальвации, присущей бумажным купюрам, и постоянно растут в цене с небольшими колебаниями.
Сегодняшний рынок предлагает несколько вариантов вложения в драгоценные металлы:
- Покупка физического золота или серебра в слитках или монетах – продается в банках, имеющих лицензию от Центробанка.
- Вложения в т.н. «металлические» счета – вы вносите деньги в банк, которые привязываются к определенному количеству золота по курсу на день внесения. Все колебания стоимости драгметалла сказываются на сумме вклада, и в конце срока действия договора вы получаете не только проценты на вклад, но и сумму того же количества золота уже по цене на день прекращения договора.
- Покупка на бирже фьючерсов – ценных бумаг, означающих, что вы приобрели право получить через какое-то время определенное количество золота. Это в большей степени спекулятивный инструмент инвестиций, поэтому пользоваться им нужно очень аккуратно. Предполагает использование внушительных сумм, заключение договора с брокером-посредником, а значит, дополнительных затрат.
При такой многовариантности очень сложно сориентироваться и определиться, как правильно инвестировать в драгоценные металлы, особенно при условии ограниченности в финансах. В любом случае, нужно будет все тщательно взвесить перед принятием решения.
- Ваши инвестиции надежно защищены и постоянно растут в цене;
- Их невозможно потерять (только для п.2) вследствие кражи или стихийного бедствия;
- Высокая ликвидность – можно оперативно конвертировать средства в деньги;
- Высокая прибыль в долгосрочном периоде (5–10 лет).
- Необходимость дополнительных усилий или затрат (банковская ячейка) для хранения (для п.п. 1 и 3);
- В краткосрочном периоде (1–2 года) – отсутствие прибыли, т.к. разница в цене продажи и покупки драгметаллов традиционно большая (15–25%).
Недвижимость
Неплохой способ увеличения капитала как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Недвижимость всегда в цене, а при благоприятных рыночных условиях можно за 3-4 года значительно увеличить – на 30-40% вложенные средства. Кроме того, квартиры и дома имеют еще одну уникальную для инвестиционного инструмента особенность – она способна приносить немалую ежемесячную прибыль от сдачи ее в аренду. Поэтому через несколько лет вы не только получите рост стоимости этого актива на рынке, но и окупите часть затраченных на ее покупку средств.
Среди минусов этого варианта приумножения денег можно назвать существенный уровень мошенничества в этой отрасли, а также высокие цены на покупку – не всякий человек сможет накопить такую сумму.
В заключение хотелось бы отметить еще один вариант того, как приумножить деньги в интернете. Это биржевая торговля Форекс, являющаяся высокорисковым инструментом, который, однако, позволяет быстро удвоить деньги. Естественно, перед тем, как вкладывать средства, вам нужно пройти курс обучения, вникнуть в суть и особенности биржевых торгов, потренироваться на учебном счете, а уже после этого вкладывать в это реальные деньги. Далеко не все участвующие добиваются здесь получения прибыли, поэтому советуем тщательно все обдумать перед тем, как инвестировать в этот инструмент.
Здравствуйте, друзья!
У меня для вас есть 2 новости. Одна из них, как водится, хорошая, а другая – не очень. Начнем с хорошей или даже отличной новости. Если вы задаетесь вопросом, где хранить деньги, это значит, что они у вас есть. А это, согласитесь, замечательно. Плохая новость состоит в том, что если для вас этот вопрос актуален, значит вы пока не нашли на него ответ. А это плохо.
Наша с вами задача состоит в том, чтобы найти не только ответ на вопрос, где хранить, но и как приумножить свои сбережения. Я буду делиться своим опытом. Он пока небольшой, но он есть. Дело в том, что в силу своей профессии (я – экономист и копирайтер) я читаю много профессиональной литературы. Тема личных финансов в последнее время меня очень волнует.
Не возьму на себя роль финансового консультанта, но дам советы, чтобы вы тоже встали на путь сохранения и приумножения собственных средств. Поверьте, он не такой сложный, как кажется. А в конце этого пути видны только самые радужные перспективы.
Правда, каждый человек видит только то, что он хочет видеть. Поэтому предвижу негативные отклики на статью. Я уже не раз слышала, что при нашей-то жизни и нашей-то зарплате не стоит даже и думать о сохранении денег.
Друзья, если вы не можете для себя раз и навсегда решить проблему личностного роста, то есть огромное количество тренингов, которые помогут поднять самооценку. Каждый может изменить свою жизнь так, как он этого захочет и тогда, когда он этого захочет. Ключевое слово – ЗАХОЧЕТ. Я захотела в 40 лет и сделала это. Жаль, что осознание перемен не пришло раньше.
Если и после этого вы остаетесь на диване ныть, то позвольте мы вас там и оставим. Дальше идем только с читателями, которые хотят сделать попытку что-то изменить в своей жизни.
Почему понадобилось такое длинное вступление? Потому что многие из нас до сих пор совершенно неправильно относятся к деньгам. Они боятся больших сумм, стесняются их. Считают, что богатство и достаток – это не для них. А для кого тогда? Никто не рождается с кармой быть бедным. Мы сами загоняем себя в темный угол. Давайте уже посмотрим из него на свет.
Почему нельзя хранить деньги дома?
По данным Росстата в 2017 году объем денежных накоплений населения вырос на 13,8 % и продолжает расти. Но где все эти деньги хранятся?
В России часто проводятся социологические опросы, в том числе и по способам хранения денег. У россиян деньги есть, и они их пытаются сберегать и накапливать. Но предпочтение по-прежнему на стороне наличных.
По результатам опроса исследовательского холдинга “Ромир” каждый десятый россиянин предпочитает хранить свободные деньги дома.
Вы не найдете ни одного финансового эксперта, который считает этот способ единственно возможным и безопасным. Стоит ли доверить свои сбережения тумбочке или бачку унитаза? Давайте разберем положительные стороны такого хранения:
- Деньги всегда под рукой и в любой момент их можно взять на неотложные нужды.
- Только вы отвечаете за их сохранность и не зависите от финансовых структур, которые могут обанкротиться или лишиться лицензии.
На этом плюсы закончились.
- Деньги хранить дома опасно. Могут пробраться воры, и вы лишитесь всех накоплений. Они лучше вас знают, где хранят деньги большинство россиян. Вы вряд ли поразите их своей оригинальностью.
- Любое бедствие (пожар, потоп от соседей, взрыв бытового газа) приведет к таким же плачевным результатам.
- Вы можете забыть, куда спрятали деньги.
- Члены семьи или вы сами можете случайно выбросить или испортить купюры.
- И самое главное: деньги с каждым годом будут обесцениваться в результате инфляции. А при вложении их под проценты в банк или другие инвестиционные инструменты они могут приносить доход и довольно неплохой.
Никто не говорит, что держать наличные дома вообще не нужно. Нужно, но только небольшую сумму на недельные текущие расходы. В кошельке давно свое место должны занять банковские карты и мелочь на проезд.
Если не дома, то где надежнее и выгоднее, держать свободные деньги?
Личные финансы и способы их сбережения
Прежде чем ответить на этот вопрос, мы разделим личные финансы на отдельные категории.
Деньги на текущие нужды
Это сумма ваших ежемесячных расходов. Если вы их не знаете, то сможет помочь. Оно учтет не только все ваши расходы, но и доходы. Вы можете делать это разными способами: записывать на бумаге, заносить в электронные таблицы или пользоваться специальными программами.
Мне хватило пары месяцев, чтобы получить полную картину моих семейных доходов и расходов. Тогда я смогла начать планирование на месяц вперед. Сейчас в обсуждении будущих трат участвует вся семья. Дочка говорит, что хочет новые джинсы, а мужу необходимо пройти ТО автомобиля. Пожалуйста, заносите в расходы будущего месяца. Но, если кроме джинсов понадобится еще и модная кофточка, то какой статьей мы можем пожертвовать?
Как лучше хранить этот вид финансов?
- Частично наличными дома с соблюдением всех мер безопасности.
- В банке на сберегательном счете. Он должен быть пополняемым и иметь возможность снятия, чтобы в любой момент деньги оказались у вас. Главным недостатком такого способа является то, что вы зависите от режима работы банка.
- Банковская . Именно на дебетовой карте стоит хранить деньги на текущие расходы, а не на кредитной. Мы неоднократно говорили и большом соблазне воспользоваться чужими деньгами. Главным достоинством дебетовой карты для хранения денег является ее мобильность и независимость от режима работы банка.
Часто задают вопрос, в чем лучше хранить деньги? В какой валюте? Эксперты уже ответили на этот вопрос. Валюты должны быть разными: рубли, доллары, евро. Вы можете купить юани, швейцарские франки или фунты стерлингов. Но имейте в виду, что такой способ не совсем удачный для хранения текущих финансов.
Во-первых, его лучше использовать в долгосрочной перспективе, потому что вы можете много потерять при конвертации валют. Во-вторых, вы также зависите от режима работы обменника.
Сколько денег можно хранить на карте? Сколько угодно. Действуют лимиты на снятие наличных, на переводы, но не на хранение. И не забывайте, что государство гарантирует только 1 400 000 руб. к возврату в случае банкротства банка.
Следующая категория личных финансов и одна из самых главных – это ваш резервный фонд или подушка безопасности. Это деньги на чрезвычайные расходы. Например, потребовались деньги на операцию, сломалась машина, затопили соседи или вы потеряли работу.
Запас финансовой прочности должен быть такой, чтобы вы смогли прожить 3 – 6 месяцев на свои сбережения. Например, если в месяц вы тратите 40 000 руб., то резерв должен быть в размере 120 000 – 240 000 руб.
Какие требования предъявляются к этому виду сбережений:
- Мобильность, т. е. вы должны иметь возможность быстро получить в свое распоряжение деньги. Поэтому подойдут накопительные или сберегательные счета в банке и дебетовые карточки. Постарайтесь подобрать вклады с ежемесячной капитализацией процентов и с возможностью пополнения и снятия. Тогда вы сможете не только сберегать, но и копить. А дебетовые карты лучше выбирать с начислением процентов на остаток.
- Эти деньги должны храниться отдельно от текущих. Это ваш неприкосновенный запас, который должен расходоваться в случае крайней необходимости. Если вы еще не создали подушку безопасности, то это первое, что вам надо начать делать прямо сейчас.
- Резервный фонд на одном счете не должен превышать сумму 1 400 000 руб. Потому что именно такое возмещение вам гарантирует государство в случае банкротства финансового учреждения.
1 способ. Традиционное хранение в рублях или валюте на депозите. Требования к вкладу:
- возможность пополнять, но не снимать;
- ежемесячная капитализация процентов;
- процентная ставка выше инфляции;
- надежность банка;
- сумма до 1 400 000 руб. (если больше, разложите на несколько счетов и желательно в разные банки);
- отдельный депозит на каждую цель.
2 способ. ПИФы.
Это паевые инвестиционные фонды. В этом случае вы выступаете в роли инвестора, потому что будете вкладывать свои деньги в ценные бумаги, недвижимость, золото и другие активы с целью заработать на этом.
Главное преимущество ПИФов – это то, что можно быть абсолютным новичком на фондовом рынке, чтобы начать инвестировать. Всю работу по анализу рынков, выбору оптимальных решений и самому процессу возьмет на себя управляющая компания. Ваша задача – определить, на какой риск вы готовы пойти. Исходя из этого, и выбирается конкретный ПИФ.
Эксперты советуют начинать инвестирование в ПИФы с суммы не менее 50 000 руб. Выбор управляющих компаний в России довольно большой. О сотрудничестве с иностранными компаниями стоит почитать книги по инвестированию или пообщаться с финансовыми консультантами.
Вложения в ПИФы приносят доход в среднесрочной или долгосрочной перспективе. Нет необходимости размещать свои средства на 1 или 3 года. Рынок постоянно находится в движении, то вверх, то вниз. И только при накоплении в течение периода от 3 лет вы получите ожидаемый результат.
Что дает вложение средств в ПИФы? Во-первых, доход выше, чем по депозитам в банке. Во-вторых, диверсификация рисков. Вы не вкладываете деньги в ценные бумаги одной компании, таких компаний может быть несколько десятков в одном ПИФе. Деятельность управляющих компаний жестко регламентируется государством, им не дают вкладывать деньги куда попало.
3 способ. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Многие крупные банки России предоставляют услуги по открытию ИИС. Что это такое? Это специальный пополняемый счет, деньги с которого вы можете через брокеров или управляющую компанию инвестировать в акции, облигации, недвижимость.
За счет чего образуется доход по ИИС? За счет роста стоимости тех ценных бумаг, которые вы приобрели, и за счет возврата налога на доходы физических лиц (13 %) от государства.
Минимальный срок, на который открывается ИИС – 3 года. В этом случае вы имеете право на возмещение налога на доходы физических лиц.
На долгосрочные цели
Кроме краткосрочных целей каждая семья, я считаю, должна иметь и долгосрочные. Для нашей семьи – одна долгосрочная цель. Это достойная жизнь на пенсии. Государство не может, да и не должно обеспечивать наше 100 % содержание в нетрудоспособном возрасте. Но оно обязано создать необходимые механизмы, чтобы человек смог обеспечить себя в старости.
К сожалению, наше государство и наши граждане еще только в начале этого пути. В то время, как люди в развитых странах начинают копить на пенсию с момента начала трудовой деятельности, большинство россиян стараются об этом не думать вообще.
Как сказал Франсуа Рабле “Дело не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать пораньше”. Эти слова иллюстрируют такое понятие, как время. Оно способно решить проблему обеспеченной старости в будущем. Вопрос в грамотном его использовании.
Что мы можем сделать сейчас? Какие механизмы сбережения и накопления средств окажутся действенными? Финансовые консультанты могут предлагать разные инструменты инвестирования денег в будущую пенсию, но все они сходятся во мнении, что эти стратегии должны быть максимально безрисковыми.
Вариант 1. Накопительные программы страховых компаний.
Это инвестиционный инструмент, который позволяет создать пенсионные накопления. Как правило, страховая компания гарантирует сохранность средств и минимальный доход. При этом стратегия инвестирования в этом случае самая консервативная, потому что государство контролирует вложения средств и разрешает это делать только в самые безрисковые активы.
Кроме того, страховщик обеспечивает страхование жизни и потери трудоспособности клиента. Срок действия программы от 5 до 35 лет.
Накопления наследуются в ускоренном режиме, не делятся при разводе, не подлежат аресту. Вы имеете право на возмещение подоходного налога от государства.
Вариант 2. Индивидуальный пенсионный план.
Очень похож на накопительную программу в страховых компаниях, но не предусматривает страхования. Открывается в негосударственных пенсионных фондах. Вы самостоятельно определяете размер и регулярность взносов. Фонд инвестирует ваши средства в консервативные (безрисковые) активы и начисляет вам доход (минимальный).
Размер пенсии зависит от накоплений. И так же, как в предыдущем инструменте, накопления наследуются, не арестовываются и не делятся при разводе.
Вариант 3. Золото, платина, серебро и другие драгоценные металлы.
Вложить деньги в драгоценные металлы можно тремя способами:
- Покупка физического золота и других металлов в виде слитков, монет. Будьте готовы к уплате НДС 18 %. Могут возникнуть и непредвиденные проблемы.
Моя подруга приобрела золотой слиток в крупнейшем банке России. Он был в упаковке и не вскрывался ею на протяжении всего срока хранения. При продаже в этом же банке была создана комиссия по оценке состояния слитка, которая обнаружила царапины (напоминаю, слиток в упаковке не вскрывался хозяйкой и лежал в сейфе несколько лет без движения). Стоимость сразу резко была снижена.
- Обезличенный металлический счет (ОМС). Вы можете покупать и продавать столько драгоценных металлов, сколько хотите, никогда не держа их в руках.
- Инвестиции в фонды драгоценных металлов. Ваш доход зависит от роста цен на них.
Вариант 4. ПИФы. Для сохранения и накопления денег на пенсию или покупку домика у моря можно выбрать разные фонды: от консервативных до агрессивных.
Вариант 5. Приобретение недвижимости. Это любимый способ инвестирования наших граждан. Безопасно ли хранить деньги в недвижимости? Все зависит от того, в какой именно. Эксперты уже давно не рассматривают этот вариант как высокодоходный и безрисковый. Цены на недвижимость далеко не всегда растут, а иногда катастрофически падают.
Вы можете вложить деньги в ПИФ недвижимости. Во-первых, это не один объект, а целая серия. Во-вторых, управляют фондом профессионалы. В-третьих, вам не обязательно обладать крупной суммой для покупки.
Заключение
В заключении хочу привести цифры, которые в своей книге дает один из первых финансовых консультантов России Владимир Савенок. Это ответ на вопрос, где хранят деньги богатые?
- 25 % – пенсионные планы,
- 20 % – ценные бумаги и инвестиционные фонды,
- 20 % – недвижимость,
- 20 % – бизнес,
- 15 % – другое, в том числе банки.
Есть о чем подумать.
Искусство сохранять и приумножать свои финансы должно прививаться с детства. Именно поэтому, я считаю, надо уделять как можно больше внимания. Тогда, возможно, мы будем более спокойны за свое будущее. А что вы думаете об этом?
Инструкция
Сегодня есть множество ресурсов, ознакомившись с которыми, можно получить подробную информацию об инвестировании. Лучше начинать создавать капитал как можно раньше, тогда на вас будут работать не только деньги, но и время. А оно для создания капитала необходимо.
Конечно, чтобы заниматься вложением средств, их надо иметь. Но необязательно сразу вкладывать большую сумму. Процесс инвестирования предполагает вложение небольших средств, но на регулярной основе.
Не стоит торопиться. Необходимо тщательно выбирать стратегию инвестирования и финансовые инструменты.
Если говорить об инвестициях, то есть финансовые инструменты, использование которых позволяет эффективно увеличивать сбережения. Не стоит вкладывать все свободные средства в один инструмент. Необходимо диверсифицировать риски. Это предполагает использование нескольких финансовых инструментов.
Лучше всего обратиться к опытному финансовому консультанту. Вы получите на руки личный финансовый план, в котором будет расписана стратегия создания капитала. Специалист даст рекомендации по использованию финансовых инструментов.
Финансовый план создается для каждого индивидуально. Разрабатывая стратегию инвестирования, финансовый консультант учитывает цели клиента, его отношение к риску, уровень дохода. Также берется во внимание сумма, которую клиент может выделить на инвестирование.
Давайте рассмотрим наиболее популярные финансовые инструменты. Акции и облигации используются очень часто. Это абсолютно разные ценные бумаги, имеющие разный процент доходности. У акций он традиционно выше, но следует учитывать, что эти ценные бумаги характеризуются более высоким риском, чем облигации.
Облигации характеризуются меньшей доходностью, но и риски по ним минимальны. Рекомендуется иметь в инвестиционном портфеле оба финансовых инструмента. Инвестировать в акции и облигации лучше на несколько лет.
Сегодня очень популярны паевые фонды. Такие вложения доступны многим, вам не придется вкладывать большие суммы. ПИФы находятся под управлением банков и крупнейших инвестиционных компаний. Размещение средств в паевых фондах могжет принести значительную прибыль.
Инвестировать лучше на несколько лет, впрочем, это относится к любым сложениям. Вы можете не беспокоиться за сохранность средств, поскольку деятельность фондов строго контролируется государством и мошенничество исключено.
МОСКВА, 31 окт — РИА Новости, Наталья Дембинская. 31 октября во всем мире отмечают Всемирный день сбережений — в 1924 году в этот день состоялся Первый международный конгресс сберегательных банков. Этот день (англ. World Savings day) еще называют Всемирным днем экономии. И хотя накопления - это приумножение средств, тогда как экономия, скорее, подразумевает ограничения, они взаимосвязаны и предполагают разумное, рациональное использование средств. О том, как правильно экономить, как сохранить и накопить деньги в кризис рассказала независимый эксперт в области управления личными финансами, финансовый консультант и глава компании "Организация личных финансов" Алена Никитина.
Все больше россиян предпочитают хранить сбережения в рублях Опросы показали, что доверие граждан России к национальной валюте растет. Если в январе 2016 свои сбережения в рублях предпочитали хранить 55% опрошенных, то в июле их число выросло до 60%.Научиться откладывать
"К сожалению, у нас большинство людей копить не умеют", — констатирует эксперт. Основной принцип сохранения денег - научиться сберегать и откладывать деньги. Аналогию здесь можно провести с посещением спортзала: за пару месяцев не получится построить идеальное тело к лету и сбросить сразу 10 кг. Гораздо более эффективно выработать привычку регулярно выходить из дома и идти в спортзал, постепенно достигая прогресса и усиливая его.
Не обрастать пассивами
Самая распространенная ошибка в кризис, — когда люди думают, что денег слишком мало, чтобы сберегать, и бегут покупать, например, машину, или дорогую технику, считая это вложением денег.
"Здесь имеет место фактор жадности, люди скорей-скорей бегут покупать, думая, что сейчас все подорожает, и надо успеть купить, пока не выросло в цене. Торопиться не надо", — рекомендует эксперт. — Дорогие и необдуманные покупки — это пассивы, которыми в кризис обрастать не следует".
Отдыхать бюджетно и за рубли
В нестабильных экономических условиях лучше по максимуму обходиться своими, а не заемными деньгами, и планомерно сокращать траты по мере возможности. Например, планируя отпуск, если нет лишних денег, или есть, но мало, нет смысла ехать за границу - сейчас это удовольствие дорогое. Отдых - это переключение внимания, поэтому отдохнуть можно поблизости, и за рубли.
"Не обязательно брать кредит и ехать в Грецию. Можно поехать в пансионат, за город, на дачу, туда, где есть возможность заняться спортом и здоровьем" — советует консультант.
Тренд 2017 года - это экономия, сбережение средств, минимальные траты и больше внимания собственному здоровью и гигиене труда.
Проверить матрас
Если привычка к накоплению сформирована, а главное - есть, что копить, где точно не стоит держать сбережения - так это под матрасом. Во-первых, заначки можно лишиться при ограблении - в кризис число квартирных краж растет. Ну а если уж доверия к банкам совсем нет - лучше выбрать сейфовую ячейку. Пусть деньги будут лежать мертвым грузом, но за них можно быть спокойным. Конечно, лучше, если деньги, пусть даже небольшие, будут работать. Можно часть средств внести на депозит, часть положить в ячейку. Или же отнести все деньги в банк. Депозит - наиболее понятный, и удобный способ накопления денег, сопряженный с минимальными рисками.
Рубли или валюта
Сейчас есть смысл покупать доллар, но небольшую сумму на текущие расходы оставлять в рублях. Доллар лучше купить сейчас, если планируются зарубежные поездки, так как в ближайшее время он будет расти.
"Сильных телодвижений на финансовых рынках пока не будет, и ближе к президентским выборам в США в ноябре есть перспектива к росту доллара. Она небольшая - до 100 рублей доллар, конечно, не взлетит", — считает аналитик.
Если располагаемая сумма денег — до 1 млн рублей, а планируемый срок накопления - до двух лет, то депозит в надежном банке — самый лучший вариант.
Если речь о долгосрочном хранении денег, неплохим решением станет мультивалютный вклад. Эксперты советуют мультивалютные депозиты в соотношении 50% в рублях, 20% в долларах, 20% в евро и 10% в драгметаллы либо недвижимость.
Драгметаллы - хорошая инвестиция в кризис. Преимущество драгметаллов в том, что их ценность сохраняется, им не страшна инфляция. Но, как отмечает Никитина, такое вложение подойдет для тех, кто располагает свободной суммой от 1 млн рублей.
ПИФы - от 30 тыс рублей
Еще один популярный инструмент вложений - Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Он может дать более высокую доходность, чем депозит, но и более рискованный - то "взлетает", то сильно падает.
"Сейчас ПИФы выглядят неплохо, но если начальная инвестиционная сумма - хотя бы 30 тыс. рублей", — говорит Никитина.
Новичкам эксперт не советует сразу вкладывать в ПИФы большую сумму - лучше входить в них регулярно и по чуть-чуть. Например, каждый месяц в независимости от цены, покупать ПИФы на определенную сумму - допустим, 10 тыс рублей.
ПИФы - хороший инструмент для долгосрочного инвестирования —лет на 15. Их лучше вообще не продавать. Но сейчас я все-таки советую более консервативные и надежные инструменты - в частности, банковский вклад, если денег немного, — отмечает эксперт.
Инвестиции в недвижимость
В кризис цены на недвижимость сильно упали, и как ожидается еще упадут, что откроет в 2017 году новые возможности для вложений в нее. Самый хороший момент — покупать, когда все падает. Но конечно, инвестиционная покупка квартиры — вариант для тех, кто располагает приличной суммой денег.
"Есть денег много, и они не последние - самое время прикупить недвижимость, либо в складчину, либо в ипотеку с большим первоначальным взносом — не менее 30%, и сдать ее в аренду", — рекомендует эксперт.
Чтобы обезопасить себя, покупать лучше "вторичку", а не новостройки. Как и в кризис 2008 года многие застройщики сейчас банкротятся, даже у самых крупных есть проблемы, которые обывателям не видны, предупреждает Никитина.
Тем же, кто рассматривает ипотеку для покупки основного жилья, возможно, есть смысл повременить. "Сейчас c финансовой точки зрения арендовать выгоднее, чем покупать квартиру для проживания", - отмечает она.
Избегать "экзотики" и думать о будущем
На валютный или фондовый рынки инвесторам-новичкам точно лучше не соваться - здесь нужны специальные знания.
"Консультанты, которые продают эти инструменты, зачастую сами нужными знаниями не обладают. И не объясняют самого главного: как работает этот инструмент", — подчеркивает Никитина — Поэтому незнающим лучше туда не влезать - они потеряют".
Большинство даже богатых людей понимают лишь, как устроен их собственный бизнес, но в инвестициях не понимают ничего. Они обращаются к консультантам. Поэтому лучше покупать самые простые проверенные годами инструменты без всякой экзотики - за счет своей простоты они приносят нормальный доход.
Наконец, эксперт рекомендует думать о будущем и повышать финансовую грамотность. "Конечно, это сложно, но те люди, которые 15 лет назад хоть как-то думали о финансах — у них сейчас они есть. Даже при наших непредсказуемых условиях, нужно об этом думать наперед и копить из того, что есть", — заключила она.
