От Сбербанка, я заметил, что ее часто сравнивают с дебетовой картой от банка Хоум Кредит – «Космосом». Эта карта также предлагает бонусную программу, которая поможет вернуть часть суммы покупок баллами, и у которой работает большая сеть магазинов-партнеров. В этом обзоре я решил сравнить предложения по картам двух банков, чтобы выяснить, какое окажется самым выгодным.
С самим банком Хоум Кредит я знаком довольно давно, но лично сталкивался, в основном, с потребительскими кредитами от него. Получить деньги на оплату покупок здесь всегда было достаточно удобно и просто. Еще банк выпускает карты, дебетовые и кредитные, но о них знает не так много людей, и они почти не рекламируются. Одной из таких карт и является «Космос»
В апреле 2018 года Хоум Кредит начал выпускать вместо Космоса карту с названием Польза. Единственное отличие нового продукта в том, что для зачисления процентов необходимо совершить минимум пять покупок. Остальные условия остались прежними. Поэтому все, что сказано про Космос, будет справедливо и для Пользы.
Краткий обзор карты
Карта хорошо подойдет для частой оплаты покупок
Использование
Карту принимают в любых магазинах, а при активном использовании она станет бесплатнойЗа покупки начисляются баллы, которые можно вернуть на счет карты
Доступность
Карта долго оформляется и только в офисах банкаПреимущества
- Недорогое обслуживание карты
- Удобная бонусная программа
- Высокий статус карты
Недостатки
- Карта долго изготавливается
- Маленькая сеть партнеров
Преимущества
- Недорогое обслуживание карты
Обслуживание Космоса стоит всего 99 рублей в месяц. При частых тратах или большом остатке оно будет бесплатным.
- Удобная бонусная программа
За покупки по карте начисляются баллы, которые можно вернуть на счет. Больше бонусов можно получить у партнеров банка.
- Можно перевести зарплату на карту
На Космос можно перевести зарплату - достаточно заполнить заявление и передать в бухгалтерию. Тогда обслуживание станет бесплатным и можно будет снимать наличные без комиссии.
- Высокий статус карты
Космос выпускается в платежной системе Виза в статусе Платинум. Для нее доступны дополнительные услуги и спецпредложения от системы и ее партнеров.
Недостатки
- Карта долго изготавливается
На изготовление карты и ее доставку в отделение банка уходит до пяти дней. В некоторых ситуациях срок может быть еще больше.
- Маленькая сеть партнеров
Магазинов, где можно получить больше бонусов, меньше, чем у аналогичных карт. Зато среди них есть крупные торговые сети, которые работают по всей России, и интернет-магазины.
- Проценты начисляются только при тратах по карте
Чтобы на карту начислялись проценты, нужно оплачивать ей минимум пять покупок в месяц. Значит, для хранения денег она не подойдет.
Особенности и условия «Космоса»
Как и карта Сбербанка, «Космос» от Home Credit - с платинум-статусом в платежной системе Visa. Ее можно оформить онлайн с доставкой в ближайшее к вам отделение банка. Для этого нужны только паспорт и возраст от 18 лет.
Бонусная программа этого банка – «Польза» – похожа на «Спасибо» у Сбербанка. За оплаченные этой карты покупки держатель получит бонусные баллы – до 10% от суммы. Баллы накапливаются на специальном счете, и после этого их можно потратить на покупки или обменять на рубли и перевести на основной счет. «Польза» действует у всех именных карт банка – как кредитных, так и дебетовых.
Кроме того, у карточки действует накопительный счет – каждый месяц на остаток будет начисляться до 7% годовых. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц, а если пользоваться картой активно – станет бесплатным. Есть поддержка бесконтактной оплаты PayWave. На «Космос» действуют расширенные привилегии для платиновых карт от Visa .
Подробные условия и тарифы карты «Космос» от Хоум Кредита можно изучить в таблице:
| Платежная система | Visa |
| Тип карты | Дебетовая платиновая |
| Валюта счета | Рубли |
| Стоимость выпуска | Бесплатно |
| Стоимость обслуживания |
Первый год – бесплатно Со второго года – 99 рублей в месяц При выполнении одного из условий – бесплатно: ежедневный остаток от 10 000 рублей сумма месячных покупок от 5 000 рублей |
| Пополнение |
В отделениях и банкоматах Хоум Кредит Переводом с другой карты Банковским переводом |
| Снятие наличных |
В банкоматах Хоум Кредит - бесплатно В банкоматах других банков: первые 5 раз в месяц – бесплатно с шестого – комиссия 100 рублей |
| Проценты на остаток |
При остатке от 10 000 до 500 000 рублей – 7,5% годовых При остатке от 500 000 рублей – 3% годовых Необходимо совершать минимум 5 покупок в месяц Сумма до 1 400 000 рублей на счете застрахована |
| Бесконтактная оплата | PayWave |
| Бонусная программа «Польза» |
Бонусные баллы за оплату покупок: до 10% - по спецпредложениям от магазинов-партнеров Баллы можно перевести в рубли и вернуть на карту или потратить у магазинов-партнеров (1 балл = 1 рубль) |
Как получить карту Космос Хоум Кредит
Сначала я зашел на сайт банка и заполнил форму заявки. Она тут довольно простая - имя, дата рождения, регион получения и номер мобильного телефона. Через час мне позвонили из банка, чтобы уточнить подробности заявки и выбрать офис для доставки. Сообщил менеджеру данные своего паспорта, чтобы он заполнил заявление. Выбрал офис поближе к центру города, чтобы проще было доехать.
Карта была готова через две недели. Пришел за ней в отделение, с собой взял паспорт. Дома я вошел в интернет-банк, активировал там карту и получил PIN-код. Кроме того, зарегистрировался на сайте «Пользы», чтобы всегда следить за бонусами.
Как активировать карту Космос Хоум Кредит
Любую карту Хоум Кредита, в том числе и Космос, можно активировать несколькими способами:
- В любом отделении банка. Для этого вам понадобятся паспорт и сама карта. Специалист банка активирует карточку и задаст для нее PIN-код. После этого нужно поставить подпись на карте.
- В специальной форме на сайте банка. Здесь нужно ввести номер карты и номер и серию паспорта, после чего подтвердить активацию SMS-кодом. После этого вам перезвонит специалист банка, чтобы уточнить паспортные данные, номер договора или кодовое слово. После этого карта будет активирована.
- По телефону горячей линии - у каждого региона он свой. Сообщите сотруднику службы поддержки данные карты и паспорта, номер договора и кодовое слово. После этого он проведет активацию карточки.
После активации карты на сайте или по телефону нужно в течение трех суток дополнительно позвонить в банк и запросить PIN-код. Также банк может отправить код по почте - он придет через 15 дней.
Использование новой карты
Сначала я пополнил карту – перевел туда часть своей зарплаты и остаток денег с карточки Сбербанка. Набралось 20 000 рублей. К концу месяца я потратил их все. На бонусном счете накопилось более пятисот баллов.
Управлять бонусными баллами можно в интернет-банке, мобильном приложении или на специальном сайте . Здесь можно узнать список магазинов-партнеров, которые предлагают повышенные бонусы для «Пользы», или перевести деньги обратно на счет карты.
Чтобы перевести бонусы в рубли, нужно выбрать соответствующий пункт и указать сумму, которую нужно обменять. Так я и поступил – перевел все баллы обратно на счет карты. Деньги дошли на следующий день.
Партнеры программы «Польза»
С бонусной программой Хоум Кредита сотрудничают многие популярные магазины и торговые сети в России. В одних магазинах кэшбэк имеет фиксированный размер, в других это процент от суммы оплаты. Больше всего бонусов можно получить по спецпредложениям, которые обновляются каждый месяц.
В 2018 году сеть партнеров программы кэшбэка для карты Космос от Хоум Кредита выглядит так:
| Категория | Количиство | Минимальный размер кэшбэка | Примеры |
| Техника и электроника | 19 | 0,8%-13% | М.Видео, Ситилинк, Samsung, Xiaomi |
| Одежда и обувь | 13 | 5-12% | Lamoda, Nike, ВсеМайки.ру |
| Путешествия | 9 | 1,3-6% | OneTwoTrip, tutu.ru, Booking.com |
| Товары для детей | 9 | 3-10%, 400 баллов | Toy.ru, Little Gentrys, Кораблик |
| АЗС и транспорт | 9 | 1,5-5,9% | Neste, Gett |
| Парфюмерия и косметика | 8 | 8,5-11,5%, 228 баллов | Yves Rocher, Рив Гош, Л"Этуаль |
| Медицина и аптеки | 7 | 2,5-8,5% | Doc+, Бережная аптека |
| Развлечения | 5 | 3-8,5% | Ticketland, Parter.ru |
| Продукты | 4 | 1-8,5% | Перекресток, Утконос |
| Спорт и отдых | 4 | 4-10% | СпортМастер, New Balance, Кант |
| Цветы и подарки | 4 | 7-13%, 390 баллов | Мосцветторг, Красный куб |
| Ювелирные изделия | 3 | 2,5-8,5% | 585 Золотой, AllTime |
| Кафе и рестораны | 3 | 6,3-8,5% | Verde Cafe, TGI Fridays |
| Книги | 3 | 5-20% | Литрес, Читай Город |
| Разное | 3 | 3-9% | AliExpress, KupiVip |
| Товары для животных | 1 | 6,5% | Бетховен |
| Обучение | 1 | 15% | Skillbox |
| Страхование | 1 | 420 баллов | Ингосстрах |
Сравнение «Космоса» и Карты с большими бонусами
Обе карты работают стабильно, их принимают везде, где действует безналичный расчет. У них работает бесконтактная оплата. У бонусных программ есть разнообразные предложения от магазинов-партнеров банков. Различий между картами гораздо больше.
В основном, карта от Хоум Кредит удобнее и выгоднее карточки Сбербанка:
- Обслуживание у «Космоса» намного дешевле – 1 188 рублей в год против 4 500. К тому же, при частом использовании карты оно может быть бесплатным
- У «Космоса» действует накопительный счет – 7% на остаток. Поэтому карточку можно использовать и для хранения денег
- Бонусные баллы «Пользы» можно не только потратить, но и перевести на основной счет карты. Баллы «Спасибо» можно только тратить, и при этом только у партнеров банка
- Дизайн у «Космоса» выглядит интереснее, чем у карты Сбербанка. Это, конечно, субъективно и не так существенно, но держать в кошельке или в руках такую карточку приятнее
Однако, в некоторых моментах Карта с большими бонусами все же превосходит «Космос». Связаны они, в основном, с особенностями банков, которые выпускают карты:
- Отделений у Хоум Кредит меньше, чем у Сбербанка, и выбрать самое удобное для доставки карты не всегда легко. Кроме того, изготавливается «Космос» дольше – до двух недель.
- Снять наличные с «Космоса несколько труднее. Своих банкоматов у Хоум Кредита мало, а на снятие в «чужих» устройствах стоят ограничения. Банкоматы Сбербанка же стоят на каждом шагу, и вывести деньги можно легко и без ограничений
Лояльная программа кредитования населения является визитной карточки каждого коммерческого банка. Новая дебетовая карта «Космос» от Хоум Кредит – электронный кошелёк со льготным клиентским обслуживанием и другими многочисленными опциями, которые придутся по нраву даже опытным пользователям пластика.
Что такое «Космос» от Хоум Кредит Банка?
Современные пользователи банковских продуктов привыкли самостоятельно вести контроль над совершёнными транзакциями. Это позволяет сделать личный кабинет https://ib.homecredit.ru Через интернет потребители могут оплачивать услуги, переводить деньги, и совершать сотни различных операций без комиссии или с минимальным процентом. Для удобства предусмотрен специальный сервис «Автоплатёж».
В разделе «Польза», разработанном исключительно для клиентов банка и владельцев карты «Космос», находится информация о начисленных баллах. Здесь же расположены персональные предложения и текущие акции, проводимые партнёрами.
Доступ к личному кабинету предоставляется автоматически, когда они обращаются в отделение, чтобы оформить карту «Космос» Хоум Кредит. Подключение бесплатное и не требует банковского обслуживания. В день получения карты сотрудник выдаёт временный логин и пароль для первого входа в ЛК. Они подлежат обязательной смене, так как защитный код предназначен для одной авторизации.
Что такое «Польза» и зачем она нужна?
Флагманский продукт включает бонусную программу под коммерческим наименованием «Польза». Подключается она бесплатна, поэтому предоставляется всем физическим лицам по умолчанию.
Владельцам карты «Космос» гарантирован кэшбэк за любые совершённые расчётные операции от Хоум Кредит, благодаря программе «Польза». Начисленные баллы могут быть обменены на реальные денежные выплаты.
Карта Космос от Хоум Кредит выпускалась с декабря 2016 года по апрель 2018 года. Карта Космос относится к виду дебетовых, классу Platinum с денежной единицей – рубли России, выдается на пятилетний срок.
Если карта Космос Home Credit Bank успела попасть в ваше портмоне, то вы согласитесь с ее основными характеристиками:
- доходная;
- выгодная;
- удобная;
- полезная;
- бонусная.
По желанию владельца к основному пластику может быть привязана зарплатная карточка.
- Получение 1% от суммы затрат на любые покупки.
- Возврат 3 процентов от средств, потраченных на заправку автомобиля, счетов в кафе, путевок на путешествия.
- Начисления до 6 процентов в год на остаток денег на счету.
Кэшбэк карты Космос от Хоум Кредит начисляется при оплате товаров, услуг, предоставляемых не только партнерскими сетями, но и в других магазинах, где установлены платежные терминалы, при расчетах через интернет-банк.
Дебетовая карта Космос Хоум Банка выгодно отличается от работавших ранее программ возврата израсходованных безналичных средств. Один процент карты Космос кэшбэка насчитывается абсолютно на все проведенные операции:
- счета за мобильную связь и интернет;
- оплата услуг жилищно-коммунального хозяйства;
- страховые взносы;
- налоговые сборы.
Список магазинов-партнеров на странице презентации карты Космос официального сайта ХКБ не размещен. карты Космос раскрывает их названия. Среди них такие известные, популярные торговые сети, магазины, бюро путешествий, кафе и рестораны, как Алиэкспресс, ЛаМода, Островок.ру, Букинг.ком, Кари, СпортМастер, М-видео, Метро, Л’Этуаль, Дочки-Сыночки. А еще магазины техники и электроники Панасоник и Самсунг, множество АЗС, аптек, продуктовых магазинов.
Партнеры карты Космос Хоум Кредит возвращают разный процент от приобретений, от 0,25 («Ситилинк») до 13 («Мосцветторг»). Некоторые сразу же оценивают выгоду в баллах. Баллы карты Космос начисляются на следующий день после проведения оплаты. Их можно отслеживать в личном кабинете пользователя на сайте Хоум Кредит. Условия пользования ими выгодны: каждый балл равен 1 рублю. Сохраняются накопления в баллах в течение 12 месяцев.
Следующее важное преимущество – процент на остаток карты Космос. Сразу после появления банковского продукта Хоум Кредит он составлял 7,5%. Процентная ставка несколько раз снижалась. Карта Космос 2018 года предлагает максимальные 6% на остаток от 10 до 500 тыс. рублей. Если наличных более пятисот тысяч, то начисляется 3% в год. При сумме менее 10 000 проценты карты Космос Хоум Кредит не насчитываются.
Обзор главных достоинств позволяет сделать вывод, что карта Космос ХКБ будет надежным помощником и выгодным спутником для молодых, ведущих активный образ жизни людей, проживающих в больших городах. Для них открываются отличные возможности по сбережению средств от покупок, оплаты разного вида услуг.
Тарифы на разные виды операций
Тарифы карты Космос банка Хоум Кредит радуют клиентов, поскольку целый ряд операций осуществляется бесплатно. С ее помощью выгодно:
- получать наличные в банкоматах банка;
- на счет через терминалы, банкоматы, в кассе ХКБ;
- переводить денежные средства иным клиентам банка Хоум Кредит.
Не нужно платить также в случае блокировки или разблокировки карты Космос, изменения пин-кода, перевыпуска в связи с первым окончанием срока действия пластика. Комиссия не взимается за регулярную отправку извещений о проведенных операциях на электронную почту владельца, подключение и пользование услугами интернет-банкинга. Бесплатно в отделениях банка Хоум Кредит можно получить выписку о движении средств по счету.
Клиенты Хоум Кредит Банка, заключившие договоры до 7 декабря 2017 года, не оплачивали годовое обслуживание за первые 12 месяцев пользования картой Космос.
Для остальных владельцев пластика условия карты Космос таковы: если в месяц вы приобретаете покупки, оплачиваете услуги на сумму не менее 5 тысяч руб. или ежедневно на счету остается 10 тыс. руб. и более, то плата за обслуживание не взимается. При других показателях активности счета необходимо вносить 99 рублей в месяц.
Банковская карта Космос предоставляет возможность снятия наличных средств в банкоматах Хоум Кредит Банка и других финансовых учреждений, в том числе за границей, проведения безналичных расчетов. Сколько можно снять? Ежедневный лимит карты Космос по данной операции следующий:
- снятие наличных – 5000 рублей;
- проводить безналичную оплату – до 500 000 рублей.
При желании подключить СМС-оповещение о проведении операций при помощи карты Космос Хоум Кредита, необходимо оплачивать услугу в размере 59 руб./месяц. Перевод средств на счет другого банка при помощи интернет-банкинга стоит 10 рублей. Многие пользователи расценивают данные факты, как минусы.
Чтобы ориентироваться как получить дополнительную карту и как закрыть пластик, прочитайте наши специальные статьи по ссылкам.
Сравнение Карты Космос и Пользы Хоум
Выпускается с апреля 2018 года банком Хоум Кредит. Она пришла на смену Космосу, поэтому основные условия обслуживания сохранены. Единственным важным отличием в программе лояльности являются правила начисления бонусных процентов.
Вы можете с легкостью оформить карту Польза или нажав на изображение ниже.
Что думают о карте ее владельцы: отзывы
Зайдя на форум владельцев карты Космос, делаешь вывод, что условиями обслуживания довольны практически все пользователи.
Предлагаем вашему вниманию обзор карты «Космос» Хоум Кредит Банка, продвигаемой в люди со слоганом «Карта, которая может всё!», тем самым нескромно намекая, что можно отказаться от карточек других банков, ибо в этом продукте есть всё, что необходимо для самого искушенного держателя. У неё есть космические возможности и выгоды, а сам клиент будет иметь космическую пользу от владения ею. В общем, как говорится на официальном банковском сайте карточки, откройте свой космос. Этим мы и займёмся в нашем подробном обзоре, описав её преимущества и недостатки, и проанализировав отзывы клиентов.
Дополнение: В настоящее время карта не выпускается. Обратите внимание на – новая карточка, унаследовавшая всё хорошее от виновницы этого обзора.
Карта Космос банка Хоум Кредит
Проценты на остаток (макс.):
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
Годовое обслуживание:
Условно-бесплатная карта с одной из лучших бонусных программ (Польза) и высокой процентной ставкой на остаток по счёту. Банк предлагает вполне приемлемые условия для того чтобы сделать обслуживание карточки полностью бесплатным. ОБЗОР ПРОДУКТА
- *Карта первый год бесплатная (при оформлении до 07.12.2017), со 2-го года условно-бесплатная
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
1-й год обслуживания: 0 руб. (при оформлении до 07.12.2017); со 2-го года: плата не взимается при ежедневном остатке от 10 000 руб. / сумме покупок от 5 000 руб. в месяц, иначе по 99 руб. в месяц
Срок действия
Тип карты (платежная система и статус)
Валюта счёта
Конвертация
Технологические особенности
технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave
СМС-информирование
59 руб. ежемесячно (приходят бесплатные смс-сообщения о движении по счёту)
Доставка
нет, получение в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки на время изготовления именной
Дополнительные услуги
Выпуск дополнительной карты - 200 руб.
Дополнительная информация
Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента - 200 руб. (первый перевыпуск без комиссии(!))
Снятие наличных
500 тыс. руб. в день
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
0 руб. / 0 руб.
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
100 руб. / 100 руб.
Дополнительная информация
0 руб. за первые 5 операций в месяц снятия в чужих банкоматах/кассах
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
1% (мин. 100 руб.)
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно
Процентная ставка на остаток средств на счёте
7% годовых на остаток 10 000-500 000 руб.,
3% годовых на сумму, превышающую 500 000 руб.
Программы лояльности
Программа "Польза"; Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa
Кэшбэк (возврат средств)
1% от суммы любой покупки (макс. 2000 в месяц); 3% от суммы в отдельных категориях: АЗС, путешествия, кафе и рестораны; до 10% за онлайн-шоппинг в магазинах-партнёрах
Требования к держателю
Документы
по паспорту
Бесплатный выпуск и 1-й год обслуживания;
Карта условно-бесплатная;
5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах и кассах любого банка без ограничения по снимаемой сумме;
Высокий процент на остаток по счёту;
Выгодная программа лояльности;
Дешёвые межбанковские переводы в ИБ;
Начисление кэшбэка за оплату штрафов, налогов, коммунальных платежей и пр. из интернет-банка;
Условно-бесплатное смс-информирование;
Первый бесплатный перевыпуск по инициативе клиента;
Карточка является бесплатным донором (возможность стягивания средств другими картами из интернет-банков других банков).
При зачислении крупной суммы, деньги должны отлежаться на счёте, иначе банк удержит заградительную комиссию
Подробнее
Карта «Космос». Основные преимущества и недостатки
Какие преимущества сразу бросаются в глаза:
1. Начисление 6% на остаток на счёте. Такой существенный процент можно получить при остатке на счёте от 10 тыс. до 500 тыс. рублей. Сколько начислят на остаток за пределами этого диапазона, мы рассмотрим ниже. Важный нюанс: Деньги на счёте застрахованы!
2. Обслуживание по карточке первый год бесплатное (при оформлении до 7 декабря 2017 включительно). Выпуск также бесплатен, а со второго года (и после 07.12.2017) за обслуживание денег не возьмут, если удовлетворять не особо напряжным условиям: в течение месяца вы должны поддерживать ежедневный остаток на счёте не менее 10 000 руб. или производить оплату по карте на сумму более 5000 руб. Иначе придётся отдавать банку 99 рублей за каждый месяц.
3. Перевыпуск по инициативе держателя первый раз бесплатно , начиная со второго раза 200 рублей. Возможен выпуск дополнительной карты (200 рублей за выпуск).
4. Бесплатное снятие В БАНКОМАТАХ ЛЮБЫХ БАНКОВ по всему миру 5 РАЗ В МЕСЯЦ (свыше 5 раз будет удерживаться комиссия 100 рублей). В своих банкоматах вы можете снимать бесплатно всегда (в рамках дневного лимита)
5. С карточного счёта в интернет-банке доступен межбанковский перевод (на счета в других банках) с символической комиссией 10 рублей за каждую операцию .
6. Достойная бонусная программа «Польза» , по которой вам вернётся за каждую покупку кэшбэк в виде бонусных баллов (до 10%) , и их потом можно конвертировать в рубли в соотношении 1:1. Так много возвращают только за покупки в интернете в магазинах-партнёрах (онлайн-шопинг) во время соответствующих акций. Без каких-либо заморочек вы получите кэшбэк 3% за покупки в ТСП (торгово-сервисных предприятиях) востребованных категорий (АЗС, путешествия, кафе и рестораны) и 1% за все остальные покупки (в том числе за коммунальные услуги, налоги, штрафы и пр.).
7. Это премиальная карточка (Visa Platinum) с соответствующими привилегиями от платёжной системы Visa с поддержкой технологии бесконтактной оплаты PayWave.
8. Условно-бесплатное смс-информирование. Если не платить за услугу, то банк будет и так информировать после каждой операции, только в смс вы не увидите сумму текущего остатка (полноценная услуга стоит 59 рублей в месяц).
Без видимых недостатков тоже не обошлось:
1. Неудобство пополнения: если говорить о предлагаемых банком способах пополнения без комиссии, то их не так много: кассы и банкоматы с функцией cash-in. У карты, претендующей на замену других карточек в кошельке покупателя, отсутствие в интернет-банке бесплатной возможности пополнения счёта с карты другого банка (card2card-перевод) выглядит не очень убедительно. Но к счастью, есть возможности бесплатно пополнить карточку другими способами, с помощью сторонних сервисов и банков, о чем мы расскажем в обзоре.
2. Банк вводит заградительные комиссии (до 10% от суммы) за снятие и перевод средств свыше определённой суммы (см. далее), если ранее закинутые на счёт деньги не «отлежались» свыше указанного в тарифах времени (антитранзитные ограничения). Если вы оперируете суммами с количеством нулей более пяти, то надо быть аккуратнее.
В остальном карта показывает себя очень даже неплохо, о чём мы будем говорить уже чуть подробнее. Кстати, если вы в тексте встретите слово Хомяк, то удивляться не стоит, это всего лишь название Хоум Кредит банка на так называемом .
Проценты на остаток
Хоум Кредит Банк (ХКБ) по карте Космос начисляет проценты за каждый день и выплачивает их, зачисляя на текущий счёт, в последний день Расчетного Периода (РП у Хомяка длится 1 месяц, и может начинаться 5,15 или 25 числа – зависит от дня оформления карточки).
При начислении ХКБ не уведомляет смс-сообщением, проверяйте операции по счёту в интернет-банке (ИБ). Проценты не начисляются за тот календарный день, в который остаток на счёте был ниже 10 тыс. рублей. Рекламируемые 6% зачислят при остатке на счёте от 10 тыс. до 500 тыс. рублей. Если сумма на вашей карточке превысит 500 тысяч руб. (например, вы положили 650 тысяч), то банк начислит 6% на 500 тысяч, а на остаток (150 тысяч) начислит 3%. В тарифах это чётко прописано.
Снятие денег с карты
Повторимся, что у космической карты первые 5 снятий в месяц в любых банкоматах мира проходит без комиссии (в банкоматах ХКБ снимайте бесплатно без ограничений на кол-во снятий). Если не «уместились» за 5 раз, то банк возьмет комиссию 100 рублей за каждое снятие.
Лимит на снятие в день составляет 500 тыс. рублей.
Всего по карте можно оплатить (по безналу) в день на сумму 1,5 млн. рублей.
Если собираетесь снимать средства в зарубежных банкоматах (или расплачиваться по карточке за границей), то стоит иметь в виду возможные потери на трансграничные операции (конвертацию рублей в другую валюту). У банка собственный, довольно невыгодный, курс конвертации (большой спред между ценой покупки и продажи), так что Космос, по отзывам клиентов, лучше не использовать для расчётов за границей и при оплате в зарубежных магазинах.
Теперь несколько слов о так называемой «заградительной комиссии» (антитранзитные ограничения). Если на ваш картсчёт были переведены средства из других банков или со счетов других клиентов ХКБ (за исключением начисления зарплаты и поступлений из бюджетов различного уровня и государственных внебюджетных фондов), и они «пролежали» там менее 30 календарных дней, то банк удержит при снятии 10% от суммы, превышающей 600 тыс. руб. суммарного снятия в течение 30 календарных дней с даты первого безналичного поступления денег на ваш счёт.
Таким образом, деньги должны отлежаться положенные 30 дней.
Ограничения не так суровы, если деньги на ваши счета поступили в наличной форме в отделении банка, отличном от отделения, где вы собираетесь снимать деньги, и пролежали менее 10 дней. Банк в этом случае удержит комиссию 10% от суммы, превышающей 600 тыс. рублей суммарного снятия (например, в кассах и банкоматах) в течение календарного дня.
Среднестатистического клиента эти ограничения не коснутся, но всё же имейте их в виду.
Бонусная программа Польза
Программа лояльности Польза играет существенную роль в формировании «имиджа» карточек Хом Кредита и их продвижении на рынке (например, кредитки «Удачные покупки» так и называются: карты с Пользой). Она автоматически начинает действовать после получения карточки. С каждой покупки начисляется определённое количество бонусов, в зависимости от категории торгово-сервисного предприятия. Бонусные баллы делятся на: баллы за покупки в отдельных категориях (Кафе и рестораны, АЗС, путешествия); базовые (все категории кроме вышеописанных «отдельных») и акционные (начисляются магазинами-партнёрами в рамках соответствующих акций), которые начисляются при онлайн-шопинге.
Более подробно с правилами Пользы можно ознакомиться в . Здесь стоит отметить, что по «космокарточке» базовые балла начисляются в размере 1% от суммы покупки (не более 2000 в месяц), а баллы в отдельных категориях составляют 3% от покупки (не более 3000 в месяц). Таким образом, суммарное количество баллов не превышает 5000 баллов плюс акционные баллы, что считается очень и очень неплохо на фоне конкурентных базовых продуктов (обычно ограничения на суммарное кол-во баллов или кэшбэка более существенные).
Перевести баллы в рубли (курс конвертации 1:1) можно на соответствующей странице интернет-банка. Не забывайте, что баллы сгорают через 12 месяцев после начисления.
Пополнение карты
Бесплатные «официальные» способы пополнения карточного счета ограничиваются внесением средств в кассах или в банкоматах с функцией приёма наличных. Также банк даёт возможность из интернет-банка пополнить счёт путём перевода с карты другого банка (стянуть оттуда средства), комиссия за зачисление средств на счёт НЕ ВЗИМАЕТСЯ!(это сейчас возможно в рамках акции “Платежи онлайн без комиссии” до 30.04.2018). Остальные способы пополнения, указанные на банковском сайте облагаются комиссией.
Как можно удобно пополнять карту другими способами. Вот только несколько проверенных способов:
1. Заводим дебетовую карточку, которая позволяет делать бесплатные с2с-переводы (с карты на карту) или бесплатные межбанковские переводы на счета сторонних банков.
2. Пользуемся возможностью бесплатно перевести деньги между карточками различных банков в соц. сетях Вконтакте и Одноклассники. Акция действует до конца 2017 для карт MasterCard и Maestro от 100 р. до 750000 р. в месяц без комиссии. Скорее всего, акция будет продлена.
3. Официальный сервис пополнение кредита от платёжной системы Рапида на сайте MasterCard (https://loanrepayment.mastercard.ru/#/) позволяет перевести средства без комиссии с карт Mastercard и Maestro на счёт вашей карты (не на номер (!), необходимо указать банковские реквизиты счёта, куда пойдёт перевод) – до 31.12.2017 (акция может быть продлена).
Как видите, удобных способов пополнения немало – заводите бесплатную сбербанковскую карточку MasterCard, и с неё бесплатно стягиваете средства или заводите бесплатные дебетовки с возможностью делать межбанковские переводы без комиссии.
Переводы
Переводы в ИБ между своими счетами – бесплатно;
Переводы в ИБ на счета в другие банки – 10 рублей;
С2С-перевод в ИБ – 1% (мин. 100 руб.).
По аналогии со снятием на переводы действует заградительная комиссия: 20% от суммы свыше 300 тыс. руб. суммарного перевода в течение 15 дней с момента первого безналичного поступления средств на ваш счёт. Период отлежки в этом случае в 2 раза меньше.
Добавим, что космокарта является бесплатным донором, то есть позволяет без комиссии стягивать с неё средства (например, через ИБ других банков в целях пополнения картсчетов).
Прочие тарифы и условия
Мы уже упоминали про то что со второго года карта становится условно-бесплатной, так что отложить её про запас не получится – либо ежемесячно оплачивайте 99 рублей, либо активно пользуйтесь пластиком, делая покупки на сумму 5000 руб. в месяц (второй вариант – забросить на карту 10 тыс. рублей, на которые заодно будет начисляться годовой процент). При этом обратите внимание – если карточкой не пользоваться в течение 1 года, и остаток по ней не будет превышать 100 рублей, то банк вправе её закрыть.
Банк может отказать в перевыпуске, закрыв карточный счёт в случае отсутствия задолженности. Кроме того, банк может принять дополнительные меры и заблокировать карту при наличии у него подозрений на несанкционированное использование карточки или в случае выявления сомнительных операций, в том числе нарушающих законодательство РФ.
Перечень услуг, за которые комиссия не берется, приведён ниже.
Оформление и получение
Карту можно оформить в любом офисе банка или оставить заявку в интернет-банке. На время доставки именной карточки (ориентировочно 2-3 недели) вы можете получить моментальную неименную карту «Ключ». Любопытно, что «Ключ» может быть иной платёжной системы (не Виза, как у Космоса) – клиентам часто (или постоянно?) выдают карточку MasterCard.
Как только именная карточка будет активирована (она, как правило, выдаётся уже активированной), то неименная моменталка блокируется банком и становиться недействительной.
Мы подготовили для вас подробный обзор дебетовой карты «Космос» Хоум Кредит банка. Маркетологи продвигают ее со слоганом «Карта, которая может все!». И действительно, она имеет довольно широкий функционал и очень выгодна для клиентов. Официальный сайт карты «Космос» —homecredit.ru/kosmos . Обязательно изучите его перед принятием решения об оформлении продукта.
Не нужно путать «Космос» с картой рассрочки. У них разные названия, ведь «Рассрочка» дает возможность приобретать товары, выплачивая их стоимость частями, а дебетовая карта предназначена для удобного хранения и использования собственных денежных средств.
Давайте разберемся, чем так привлекательны условия карты «Космос» от банка Хоум Кредит, и обсудим отзывы пользователей в сети. Кроме данной карты стоит обратить внимание на новый продукт — .
Выгодные условия для пользователей
Карточка «Космос» является дебетовой, а не кредитной, поэтому ее оформляют только по паспорту. Это платиновый продукт, работающая в платежной системе Visa, а оформить ее можно разными способами, о которых поговорим далее.
За все совершаемые с помощью карты «Космос» от Home Credit покупки начисляются бонусные баллы. Они накапливаются на отдельном счете, после чего их можно тратить на новые покупки или обменивать на реальные деньги. Еще каждый месяц держатель получает до 7% годовых на остаток.
Выпускается карточка бесплатно в рублях РФ, а за ее обслуживание не придется платить в течение первого года. Начиная со второго года, стоимость ежемесячного обслуживания составляет 99 руб. Если ежедневный остаток будет превышать 10000 руб. или в месяц вы будете совершать по карте покупки на сумму от 5000. руб, за обслуживание пластика платить не придется.
Карта рассрочки Совесть
- Возможность снятия наличных и оплаты в любых магазинах
- Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
- Период рассрочки на ваше усмотрение
- Узнать больше
Оформить карту
Пополнять счет можно разными способами, используя банкоматы или кассы Хоум Кредит, а также других банков, переводя средства с любой карты или при помощи банковского перевода.
Что касается снятия наличных, это можно сделать в банкоматах Home Credit без комиссии или в банкоматах сторонних банков. Во втором случае, согласно условиям тарифа карты «Космос» от Хоум Кредит, первые пять снятий в месяц проходят без комиссии, а начиная с шестого за каждую подобную операцию придется платить по 100 рублей.
В зависимости от ежедневного остатка, вам будут начисляться проценты:
- на счету хранится от 10 до 500 тыс. – 7% годовых;
- более 500 тыс. – 3%.
Второй и все последующие перевыпуски «Космоса» по инициативе владельца обходятся 200 руб. За перевод средств на счета других банков комиссия составляет 1% от суммы, но минимум 100 руб. Если захотите подключить СМС-пакет, платить за него придется 59 руб. в месяц. Если вас интересует получение дохода с собственных средств, дополнительно обратите внимание на .
Партнеры карты
Владельцы дебетовой карточки «Космос» Хоум Кредит банка получают доступ к бонусной программе под названием «Польза», с помощью которой можно получать баллы за покупки, оплату услуг и прочие расходные операции. На отдельный бонусный счет будет зачисляться до 20% от суммы покупки , а иногда и больше (зависит от магазина).
Полный список партнеров представлен на официальном сайте homecredit.ru/kosmos .
За покупки в некоторых магазинах дают баллы в процентном соотношении, а в других зачисляют фиксированное количество баллов, независимо от стоимости покупки. Также бонысы даются за платежи, проводимые через интернет-банк: оплата налогов, услуг ЖКХ, штрафов и пр. Зачисление баллов происходит примерно в течение 3-5 дней с момента покупки, но иногда приходится подождать больше – до 45-50 дней.
У банка Home Credit много партнеров, среди которых крупнейшие интернет-магазины и торговые сети, а именно:
- AliExpress;
- re:Store;
- БашМаг;
- ИвРоше;
- L’Occitane;
- Lamoda;
- М.Видео;
- Техносила и многие другие.
Собранные баллы вы сможете обменивать на рубли по курсу 1 к 1. Конвертация происходит в течение 10 дней с момента подачи запроса, оформляемого через интернет-банк.
Еще владельцам карт «Космос» становятся доступны особе привилегии от платежной системы Visa. Например, периодически проводится акция Visa Art Weekend, дающая возможность посещать разные события в сфере искусства. Также по карте становятся доступны скидки у разных партнеров Visa, среди которых рестораны, отели, спа, магазины, салоны красоты и многое другое.
Плюсы и минусы «Космоса»
У дебетовой карты «Космос» от Хоум Кредит есть ряд преимуществ, но она не лишена нескольких недостатков. Все это рекомендуем узнать и учесть еще перед оформлением пластика.
Преимущества
- Выпускается совершенно бесплатно.
- Стоимость ежемесячного обслуживания 99 руб, но она становится равна 0, если будет поддерживаться остаток свыше 10 тыс. или вы будете каждый месяц делать покупки на сумму более 5 тыс.
- С 25 января 2018 года на «Космос» начисляют 7% годовых от остатка , если на счету содержится от 10 до 500 тыс. Если сумма превышает этот максимум, будет начисляться 3% годовых.
- Карта удобна в пополнении и существуют разные способы: банкоматы и кассы Хоум Кредит, межбанковские переводы.
- Пять раз в месяц можно бесплатно снимать деньги в любых кассах и банкоматах, а в Home Credit вам никогда не придется платить комиссию.
- Межбанковские переводы стоят всего 10 руб. за каждый, но есть один нюанс. Если деньги поступили безналичным путем и не полежали на счету 30 дней, комиссия на суммы свыше 300 тыс. составит 20%.
- СМС-сервис бесплатен наполовину. Это означает, что после каждой операции вы в любом случае будете получать сообщение, но при подключении платной услуги за 59 руб. в месяц вы получаете полноценный мобильный СМС-сервис.
Недостатки
- Пополнять карту «Космос» пока что нельзя ни в терминалах других банков, ни в салонах связи. Вероятно, этот недостаток со временем будет исправлен.
- Возможность блокировки за обналичивание средств. Против обналичивания и транзита в тарифах предусматриваются так называемые заградительные комиссии. Но если вы не нарушаете федеральный закон 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», вам нечего бояться.
Карта рассрочки Халва
- Принимается везде, одобряется 80% заявок
- Низкий процент при просрочке
- Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
- Узнать больше
Оформить карту
Как оформить карточку?
Дебетовая карта от Home Credit «Космос» выдается клиентам, предоставляющим всего один документ – паспорт. Это не кредитка, поэтому строгих требований к гражданам не предъявляется. Получить её может почти каждый совершеннолетний гражданин России.
Подать заявку на оформление пластика удобнее всего через интернет, заполнив онлайн-заявку на сайте банка homecredit.ru/kosmos .
Потребуется прописка в РФ, а регион, в котором вы проживаете, не важен, в отличие от кредиток. Вы можете быть прописаны в населенном пункте без офисов Home Credit – это не проблема.
При подаче онлайн-заявки на карту «Космос» от Хоум Кредит нужно будет указать ФИО, номер телефона, электронную почту и дату рождения, а также подтвердить согласие на обработку персональной информации. В кратчайшие сроки с вами свяжется сотрудник финансового учреждения, чтобы подтвердить заявку.
После короткой беседы и уточнения условий специалист рассмотрит вашу заявку, а вы получите на телефон SMS-сообщение с указанием примерного срока изготовления карточки. Обычно это занимает около недели. Готовую карточку доставят в отделение, которое вы сами выберете, а вам останется лишь приехать и получить её.
После получения необходимо произвести активацию. Сделать это можно сразу в отделении, обратившись к менеджеру. Также можно позвонить в колл-центр и получить уникальный код. Оператор проведет вашу идентификацию, задав несколько вопросов, а затем автоинформатор сообщит комбинацию из четырех цифр. Запишите их или запомните, а потом позвоните на горячую линию еще раз и выберите активацию.
