Собрались в длительную командировку за рубеж, на отдых, или требуется финансовый запас для приобретения товаров длительного пользования? Кредитная карта «100 дней без процентов», предлагаемая Альфа-Банком, станет незаменимой.
Характеризуем носитель
Ее эмитируют с 2015-го. «Долгожительство» карточки объясняется длительным периодом, когда процент за пользование кредитными средствами начисляется по нулевой ставке.
Банк именует его льготным (грейс-период или grace-period) и установил 100-дневную продолжительность. На протяжении его действия заемщик уплачивает минимальные взносы, а к окончанию - обязан рассчитаться за израсходованные заемные средства.
Следующий льготный период откроется только тогда, если погашена без просрочек задолженность по предыдущему. При грамотном и умелом использовании, 100-дневная кредитка станет инструментом рассрочки платежа. По разным оценкам, это одно из лучших предложений среди кредитных продуктов.
Имеет заметные отличия от традиционных карточек:
- рекомендована уплата минимальных взносов в размере 5% от суммы задолженности. При 100-дневном сроке необходимо внести три платежа - каждый месяц;
- льготному кредитованию также подлежат операции обналичивания и денежных переводов, что по кредиткам других банков невозможно в принципе;
- предусмотрена эмиссия дополнительных носителей, что редкость.
Кэшбек по внутрироссийским транзакциям не начисляется.
Как использовать?
Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» позволяет:
- рассчитаться в розничной сети и онлайн-магазинах, на автозаправках;
- оплатить различные виды услуг - медицинских, ремонтных, ЖКХ;
- пополнить счет через устройство или в онлайн, снять наличность;
- оформить перевод денег;
- хранить собственные сбережения.
Пользоваться ею удобно благодаря интернет-банку «Альфа-Клик», мобильному банкингу, СМС-информированию, а также каналу самообслуживания «Альфа-Консультант». Карточка предусматривает контактный способы оплаты, а носители премиальных уровней дополнены бесконтактным.
Условия карты
Условия использования кредитного пластика определяются:
- регионом расположения клиента;
- классом карты - «стандарт», «золотая», «платиновая»;
- эмиссией - основная, выпущенная по заявлению или кредитному предложению; дополнительная;
- процентной ставкой, которая определяется индивидуально.
Разновидности
Выпускается под брендами транснациональных финансовых корпораций - Виза и МастерКард. При использовании кредиток внутри страны, особых различий между картами не существует. Но для поездок в Еврозону рекомендуют оформить MasterCard, а для путешествий в страны Северной и Латинской Америки, Мексику, Таиланд - лучше иметь Visa.
Льготный период
Чтобы операции кредитования стали действительно беспроцентными, необходимо соблюдать правила:
- ознакомиться с перечнем операций, на который распространяется льгота. Что касается Альфа-Банка, здесь все просто: по карте льготируются все транзакции, кроме уплаты комиссии;
- отсчет грейс-периода происходит от даты первой покупки, перечисления, снятия наличных;
- к концу грейс-периода необходимо закрыть задолженность по транзакции.
Банком установлен периодический минимальный платеж, об особенностях которого расскажем далее.
Условия и лимиты по карте
Рассмотрим, какие действуют условия по кредитным картам разных классов.
| Операция | Стандартная/классическая | "Золотая" | "Премиальная" |
|---|---|---|---|
| Годовая комиссия для: основного носителя, выпущенного по заявлению-анкете, руб. | 1490 | 3490 | 6990 |
| предодобренного | 1190 | 2990 | 5490 |
| Доп. эмиссии | 990 | 2490 | 4990 |
| Кредитный лимит минимальный: Для Московского региона, руб. | 10800 | 150001 | |
| прочих | 5000 | ||
| Максимальный лимит по кредитованию вне зависимости от расположения | 300 тыс. | 500 тыс. | 1 млн руб. |
| Процентная ставка, тариф | От 23,99%, определяется индивидуально | ||
Обналичивание
По кредиткам в месяц разрешено обналичивание до 300 тыс. руб., из которых снять без комиссии можно 50 тыс. руб./мес. При превышении, комиссия составит:
- для традиционных 5,9% от суммы сверхлимита или 500 руб. минимально;
- Gold-карты - 4,9% или 400 руб.;
- Platinum-карты - 3,9% или 300 руб.
Комиссионные будут списаны со счета держателя и включены в задолженность, на которую не распространяется льготное кредитование.
Подводные камни предложения
Grace-период в 100 дней не означает, что рассчитаться с задолженностью клиент может через 3 месяца после покупки. Банк разбивает указанный срок на мелкие промежутки времени, на протяжении которых клиент обязан совершить платеж в минимальном размере. К окончанию 100-дневного срока кредит по конкретной покупке должен быть возвращен.
Прочие важные моменты
Отметим еще некоторые особенности 100-дневных кредиток Альфа-Банка. Прежде всего, о бесплатных услугах. К ним относятся:
- первичный выпуск карты и перевыпуск в связи с окончанием срока, повреждением пластика, утерей ПИН-кода, сменой личных данных;
- первый месяц СМС-информирования;
- интернет-банкинг и мобильный банк;
- денежные переводы внутри банка.
Комиссионными платежами сопровождаются: эмиссия нового носителя по причине утери - 290 руб.; со второго месяца пользования SMS-информирование - 59 руб.
Как правильно пользоваться в течение 100 дней
Покажем на примере, как пользоваться кредиткой, чтобы не платить лишнего кредитору. Нужно знать, что банк делит 100-дневный срок на 30-дневные промежутки, из которых первые 20 дней - платежные, 10 - расчетные.
Итак, есть Visa Classic с кредитным лимитом 250 тыс. руб. Согласно договора, установлен минимальный платеж 5%, процентная ставка - 23,99% в год.
Покажем, как пользоваться носителем:
- дата заключения кредитного договора - 15 января. Ежемесячно, 15 числа на мобильный телефон приходит СМС с информацией о задолженности;
- 01 банк спишет с карты годовую плату за обслуживание - 1490 руб.;
- 01 купили товар на сумму 60 тыс. руб;
- 01 - стартуют грейс и платежный период;
- 10-19.02 - наступил срок первого платежа, в течение которого необходимо внести минимально 3 тыс. руб. (60 тыс. х 5% = 3 тыс.);
- 03 - сняли наличности 40 тыс.;
- 11-21.03 - очередной расчетный период, когда вносят 5%-ый платеж в сумме 4850 руб. (60 тыс. – 3 тыс. + 40 тыс.) х 5%;
- 09-19.04 - уплачивают очередной минимальный платеж 4607,50 руб.;
- 04 - льготный период окончен, возвращается остаток займа 87542,50 руб.
Следующий grace-period стартует через сутки, если проведен полный расчет по предыдущему. Упростить контроль помогают программные сервисы банка.
Минимальный платёж
По общим условиям кредитования, минимальный взнос составляет 5% от суммы основного долга, но не меньше 300 руб. Предположим, что должник оплатил минимальную сумму 24 февраля, вместо 19-го.
Рассчитаем санкции:
- пеня в размере 1% от суммы за каждый день просрочки: 3000 х 1% х 5дн. = 150 руб.;
- плата за пользование кредитом: (3 тыс. +150) х 23,99% / 365 х 5дн. = 10,35 руб.;
- штраф за образование задолженности сверх 1000 руб. составляет 700 руб.
Таким образом, 25.02 на карту придется зачислить 3860,35 руб., вместо 3 тыс. руб.
При появлении неустоек, банк зачисляет штрафные санкции в таком порядке: погашается штраф, пеня, процент за пользование займом, и только потом - «тело» кредита. Тем самым, небольшая задолженность способна нарастать как снежный ком, ухудшая финансовое положение клиента и его кредитную историю.
Как начисляются проценты после окончания 100-дневного периода?
Если заемщик просрочил погашение займа к окончанию 100-дневного срока, происходит уплата процентов по ставке полной стоимости кредита. Диапазон ее значительный - от 22,99% до 32,808%. Конкретный размер определяется индивидуально, и зафиксирован в договоре. Уточнить информацию можно:
- обратившись в обслуживающее отделение;
- воспользовавшись информационными системами банка.
Вернемся к нашему примеру. Если клиент окончательный расчет по займу проводит 10 мая вместо 30 апреля, просрочка составит 11 дней. Тогда:
- неустойка - 87542,5 х 1% х 11 дн. = 9629,68 руб.;
- плата за кредит - (87542,5 + 9629,68) х 32,808% / 365 х 11 дн = 960,77 руб.
Общая задолженность - 98132,95 руб. По отзывам, в открытии следующего грейс-периода банк откажет.
Способы пополнения карты для погашения задолженности
Карта Альфа-Банка пополняется традиционными способами:
- наличными через банкомат;
- в отделении, через кассу;
- перечислив с карточного носителя Альфа-Банка или альтернативного банка.
Внесение до 50 тыс. руб. через кассу банка сопровождается комиссией в сумме 250 руб.
Как заказать карту?
Длительный беспроцентный период - отличный рекламный ход, который стимулирует заказать кредитный носитель.
Основные способы
Альфа-Банк предлагает разные возможности оформления:
- в ближайшем офисе, где подают заявку на бумажном носителе, с приложением требуемых документов;
- можно оформить карту Альфа-Банка «100 дней без процентов», воспользовавшись онлайн-заявкой.
Заявление и пакет документов рассматривают в течении 5 рабочих дней. О результатах по телефону сообщит оператор колл-центра. Также информацию получают в центре самообслуживания «Альфа-Консультант».
Кому выдают?
Теперь о требованиях к претендентам, чтобы открыть носитель:
- соискатель должен иметь российское гражданство, постоянную регистрацию проживания в населенном пункте, где размещается офис банка;
- возрастные требования - от 21 года;
- ежемесячный чистый доход для московского региона - от 9 тыс. руб./месяц, для других - от 5 тыс.;
- наличие телефонной связи с соискателем.
Банк заинтересован в претендентах, имеющих постоянное место работы и источники доходов, что подтверждается предоставлением документов о трудовых отношениях, справкой 2-НДФЛ.
Часто возникает вопрос, могут ли дать карточный кредит в Альфа-Банке «безработному». Ведь сегодняшние реалии таковы, что не все имеют официальное трудоустройство. Проблема решается индивидуально. Предпочтение отдается держателям дебетовых карт, владельцам депозитных и сберегательных счетов.
Индивидуально решается вопрос с выдачей кредитки и пенсионеру: преимущество имеют держатели пенсионного и других дебетовых счетов. Предельный возраст для оформления - 65 лет на момент окончания срока действия носителя.
Необходимые документы
Список документов, подаваемых в банк, стандартный:
- паспорт;
- один из документов перечня: водительское удостоверение, документ о присвоение идентификационного кода, справку СНИЛС или любую карту альтернативного банка;
Кредитор будет благосклонен при предоставлении дополнительно: свидетельства о регистрации относительно нового транспортного средства; загранпаспорта с отметкой о недавней поездке; справки о доходах за последние 3 месяца в виде 2-НДФЛ или по форме, установленной банком.
Сколько делается карта, как и где ее получить?
Кредитная карта эмитируется на протяжении 3-5 дней после одобрения. Доставка карты осуществляется курьером, по домашнему адресу заемщика.
В каких случаях могут отказать?
Отказы в получении кредитки Альфа-Банка происходят часто. Причинами могут стать:
- неудовлетворительная платежеспособность претендента;
- предоставлены неактуальные или ложные сведения;
- есть оформленные кредиты, по которым не соблюдаются обязательства, неудовлетворительное кредитное прошлое;
- соискатель имел или потенциально может иметь проблемы с законом: судимость, неоплаченные штрафы, задолженность по налогам.
Срок действия зарплатных справок - 30 дней. Не допускается оформление документов самому себе или сотрудником, состоящим в близком родстве.
Как закрыть
Кредитная карта Альфа-Банка закрывается в таком порядке:
- необходимо рассчитаться с банком: погасить кредит, внести проценты, оплатить санкции, если таковые имеются;
- обратиться с заявлением в банк о закрытии карточного счета. При этом, карточку передают в отделение, операции по ней прекращаются. По законодательству, банку предоставлено 45 дней для совершения необходимых действий;
- пока длится закрытие, могут быть списаны ежемесячные банковские услуги: СМС-информирование, комиссионные за обслуживание;
По окончании 45-дневного срока обращаются в отделение, чтобы взять выписку со счета. Если есть положительный остаток на карточном счете, клиент может получить его по паспорту на протяжении следующих 30 дней.
Что будет, если не закрыть?
Клиенту Альфа-Банка стоит серьезно отнестись к закрытию кредитки: подать заявление, погасить задолженность. В противном случае, банк продолжит начисление процентов, ощутимых финансовых санкций, платы за услуги.
Информация о непогашенной задолженности будет передана в Бюро кредитных историй, что сделает проблематичным кредитование в будущем. Нередки ситуации, когда неправильно закрытая карта доводила до судебных приставов.
Дополнительные услуги и возможности
Кредитка Альфа-Банка обладает еще одной возможностью, недоступной для носителей других банков: перевод денег. Услуга платная, стоимость зависит от категории носителя:
- по стандартным - 5,9% от переводимой суммы или минимально 500 руб.;
- «золотым» - 4,9% и соответственно 400 руб.;
- «платиновым» - 3,9% от перевода или 300 руб.
Перечисления за услуги ЖКХ, сотовую и стационарную связь, телевидение, штрафов за нарушение ПДД проводятся бесплатно.
Преимущества и недостатки карты
В заключение, сравним кредитки Альфа-Банка с аналогичными карточками других банковских структур, и определим, в чем преимущества, минусы и «подвохи».
| Параметры сравнения | «100 дней» | «#Вместоденег» | «Халва» | «Совесть» |
|---|---|---|---|---|
| Требования при оформлении | Ежемесячный чистый доход 5-9 тыс. руб., но отказы - частые, обоснованные | Лояльное отношение банка | безосновательные отказы при наличии неоплаченных кредитов | |
| Функционал | полноценный | оплата товаров в торговых точках и интернет-магазинах | Оплата товаров только в партнерских структурах | расчеты в магазинах-партнерах, в ценовой категории «выше среднего» |
| Льготный период | 100-дневный | 4-24 месяца для партнерских структур; 60 дней - для прочих | В рекламе -рассрочка до 12 месяцев, но партнер предоставляет не более чем на 2-3 мес. | Рассрочка платежа на 12 мес. |
| Кредитный лимит | Дифференцирован по классу носителей, 300тыс.-1млн.руб. | 3-100 тыс. руб. | Анонсирован 1млн., по факту - не более 100 тыс. руб. | Анонсируется 5-300 тыс. руб, но реально - не более 5 тыс. руб. |
| Оплата процентов банку | Клиентом | Оплачивает партнерская сторона | ||
| Закрытие | В ближайшем отделении | Подача заявки в центр обслуживания клиентов, расположенный в Москве | ||
Таким образом, если необходима кредитка с развитым функционалом, лучшего предложения чем «100-дневка», пожалуй, нет. Для расчетов за товары и услуги можно оформить карту «».
Сравнительный анализ отзывов
Анализ отзывов пользователей о «100-дневке» позволил сформировать следующие замечания.
- Карта статусная, рассчитана на обеспеченных держателей. Об этом свидетельствуют % за пользование, стоимость обслуживания, комиссионные.
- Отсутствие кэшбека по операциям внутри страны позволяет банку «отсечь» заемщиков с небольшими доходами.
- Несмотря на рекламируемую лояльность в получении пластика, банк проводит тщательный отбор претендентов, используя внутренние аналитические процедуры. В итоге, часты ситуации, когда карта соискателю уже доставлена, но по каким-либо причинам не активируется.
- Получить информацию о применяемых процентных ставках кредитования, начисляемых штрафах - сложно. Параметры определяются индивидуально и отражены в кредитном договоре.
Видео: Как не платить проценты банку?
Заключение
Широкий функционал 100-дневки Альфа-Банка, возможность использования рублевого носителя в зарубежных поездках, дополненные длительным беспроцентным периодом - не полный перечень преимуществ карты. И, вместе с тем, есть нюансы, которые стоит знать пользователю перед обращением в банк за кредиткой.
Самым главным условием для того, чтобы не уплачивать проценты за израсходованные заемные средства в течение 100 дней, является своевременное внесение ежемесячного платежа, который составляет 5% от общей задолженности по карте. Данный платеж требуется уплачивать каждый месяц в течение платежного периода, который продолжается 20 дней с момента начала месяца. На деле это выглядит так: в конце каждого месяца или как еще называют каждого отчетного периода, вы будете получать выписку по счету карты , где указываются размер минимального платежа, а также сроки его уплаты. После получения этой выписки, у вас останется 20 дней, чтобы внести деньги на счет карты.
Важно знать, что если вы хоть раз не внесли минимальный платеж на карту вовремя, то вам начисляться проценты за полный период пользования кредитными деньгами банка, то есть как будто и не было льготного периода.
Однако плюсом является то, что снятие средств входит в действие грейс периода, это есть не во многих банках. Правда банк устанавливает лимит на снятие - 60 000 рублей в сутки.
Также есть и кредитка банка Авангард с первым грейс периодом в 200 дней, и здесь очень важно понять, что только первый беспроцентный период будет длиться так долго, а вот последующие уже только по 50 дней. И, кстати говоря, банк начинает отсчитывать первый льготный период не с момента вашей первой покупки, а со дня оформления карты. Главным условием действия такого долгого грейс периода, также как и в Альфа-банке, является своевременное внесение минимального ежемесячного платежа, который составляет 10% от вашей задолженности. Предложение с льготным периодом в 200 дней распространяется только для новых клиентов банка и исключительно на карту платежной системы Mastercard.
Комиссия за обналичивание карты в банкоматах Авангарда или через кассу банка составляет всего 3%, что намного выгоднее, чем в Альфа-банке. Однако минусом является то, что беспроцентный период не действует на снятие наличных, хотя и это ограничение можно обойти, об этом мы уже писали здесь. По опыту можем сказать, что кредитный лимит в банке Авангард по карте с продолжительным льготным периодом устанавливается обычно в размере среднемесячного дохода клиента. Преимуществами карты является бесплатное СМС оповещение и интернет банк .
И подведя итоги можно отметить, что карты с длительным беспроцентным периодом могут являться неплохой альтернативой обычному потребительскому кредиту. Однако следует заметить, что не стоит пропускать ни одного минимального платежа, иначе придется платить проценты за весь срок пользования заемными деньгами. Также проценты на снятие денег довольно большие, что заставляет человека несколько раз подумать, прежде чем снимать деньги с карты, но в идеале пользоваться такими картами лучше только для безналичных платежей.
Кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов является на сегодняшний день абсолютной рекордсменкой по длительности льготного периода (100 дней – такой ЛП на весь срок действия карты). Как её использовать с наибольшей выгодой, и есть ли подвох у этой карточки, мы разберём в обзоре её возможностей.
 |
Кредитный лимит макс. | Ставка мин. |
Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | 150000 | 23,99 | 100 | 1290 | рублей | % | дней | руб. |
|
Внимание! |
1 месяц SMS-информ. бесплатно |
||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 150000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | с 18 лет до 65 лет |
| Процентная ставка | от 23,99% до 39,99% | Годовое обслуживание | 1290 руб. | Документы | по 2-м документам |
| Льготный период | до 100 дней | SMS-информирование | 59 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% (мин. 320 руб.) | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Скидки у партнёров при покупке по карте |
| Льготный период на снятие наличных | Да | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
до 50 тыс. руб. - без комиссии, свыше - 5,9% (мин. 500 руб.) / 5,9% (мин. 500 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
| Преимущества | Длительный льготный период, выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных | ||||
| Недостатки | Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, бонусная программа фактически отсутствует | ||||
100 дней без процентов Альфа-Банка
Кредитный лимит макс.:
Ставка мин.:
Льготный период:
Годовое обслуживание:
Очень популярная стандартная кредитная карта Альфа-Банка с возобновляемым льготным периодом 100 дней, который действует также на снятие наличных. Внимание! Теперь можно снять с карты без комиссии до 50 тысяч рублей за календарный месяц! Обзор карты
1 месяц SMS-информ. бесплатно
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
от 23,99% до 39,99%
Льготный период
до 100 дней
Минимальный платёж
5% (мин. 320 руб.)
Льготный период на снятие наличных
Варианты доставки: почта / курьер
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
SMS - информирование
Срок действия
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
до 50 тыс. руб. - без комиссии, свыше - 5,9% (мин. 500 руб.)/5,9% (мин. 500 руб.)
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
с 18 лет до 65 лет
Документы
по 2-м документам
Программа лояльности
Скидки у партнёров при покупке по карте
Процент на остаток средств клиента
Кэшбэк (возврат средств)
Длительный льготный период, выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных
Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, бонусная программа фактически отсутствует
Подробнее о тарифах и условиях
Секреты льготного периода Альфа-Банка – 100 дней
Начнём с самого главного, беспроцентного периода по карте, который длится 100 дней. Следует отметить, что он не совсем обычный, и если вы имели опыт использования кредитных карт, то вам придётся взглянуть на льготный период (ЛП) по-новому. Дело в том, что у кредиток Альфа-банка ЛП начинается с первой покупки или со снятия наличности (со дня образовавшейся задолженности) и заканчивается ровно через 100 дней, т.е. если за это время вы погасили задолженность в ноль (полностью), то вы воспользовались кредитом бесплатно.
При этом необходимо выполнить следующее условие: каждый месяц до конца платёжного периода на карточный счёт необходимо вносить обязательный минимальный платёж 5 % от суммы задолженности.
Вот как банк изображает действие своего 100-дневного льготного периода.
Кликните для увеличения
А вот пример действия ЛП на среднестатистической кредитке.
Платёжный период (ПП) по карте «100 дней без процентов» длится 20 дней и каждый месяц начинается с того числа, когда был заключен кредитный договор (получен ), если проще, то с момента получения карты начинается месяц отчётного периода (траты), а после него 20 дней платёжного (внесение обязательного ежемесячного платежа).
Обратите внимание! Проценты за кредит начинают рассчитываться ежедневно с момента образования задолженности, и если в течение ЛП долг не будет погашен полностью (пусть даже останется непогашенной 1 копейка), банк начислит проценты за всё время используемого кредита, включая сам беспроцентный период.
А ниже вы можете ознакомиться с официальных видеороликом банка, в котором общими словами поясняется, как надо правильно пользоваться этой карточкой.
Сразу же напрашивается способ выгодного применения карты – крупная покупка безналом (или несколько за небольшой период времени), а потом спокойная выплата долга в течение ста дней. Кстати, не обязательно платить 5% каждый месяц, лучше, пусть это будет более крупная сумма (как кошелёк позволит).
Условия и тарифы – где выигрываем и где проигрываем
Ещё одно преимущество стодневной карточки – на снятие наличных в банкоматах распространяется действие льготного периода. Но вот комиссия за снятие немаленькая – 5,9% (мин. 500 руб.) во всех банкоматах, поэтому лучше использовать сотку (так называют этот пластик в интернете, смотрите другие банковских продуктов) по её назначению – оплата в магазинах, а не обналичка.
Есть ещё одно но!
На карту можно положить собственные средства, но если вы решите их снять в банкомате, то банк и с них тоже возьмёт комиссию 5,9%. Будьте аккуратны!
Во сколько же обходятся держателю такие преимущества? Недёшево – 1290 рублей в год, это в среднем чуть выше чем у конкурентов, но при правильном использовании этого кредитного продукта, такая сумма окупится. К сожалению, особых плюшек и бонусов у карты нет (хотя есть скидки при оплате у партнёров), с ними бы сотка только выиграла.
Проценты за кредит не фиксированные: от 23,99 до 39,99%, но об этом мы поговорим чуть далее. Конверсия в иностранные валюты по курсу ЦБ (кандидат для оплаты в зарубежных интернет-магазинах и для поездки за границу).
Из доп.услуг платное SMS-уведомление (59 руб./мес. со второго месяца)- доступно в рамках SMS-банка «Альфа-Чек», которое можно и не подключать, бесплатные интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно узнать информацию о движении средств на счёте, дату погашения и сумму минимального платежа, задолженность и пр. Конечно же, есть страхование жизни: 0,67%, без учета НДС, ежемесячно от суммы задолженности – отказываемся при желании на месте.
Немного портит картину лимит по снятию наличности – 60 тыс. руб. в месяц, но хозяин – барин.
Пополнить кредитную карту без комиссии можно в банкоматах Альфа-банка с функцией приёма наличности (Альфа-Кэш), а также в терминалах Московского Кредитного Банка (в Москве), круг партнёров, где можно погасить кредит с комиссией значительно выше (Евросеть, Связной, Элекснет, МТС, КИВИ и т.д.).
Внимание – приём наличных в счёт погашения по кредитке в отделении облагается комиссией 250 руб.
Снять средства можно не только в своих банкоматах, но и без дополнительной комиссии в банкоматах банков-партнёров: Промсвязьбанк, Россельхозбанк, МДМ Банк, Росбанк, УБРиР и Московский Кредитный Банк.
Акция: снятие наличных без комиссии в пределах 50 тысяч рублей в календарный месяц
С июля 2017 года по карте стало возможно снимать кредитные средства до 50 000 рублей в календарный месяц без комиссии в банкоматах любых банков, в том числе за границей (учитывается временной промежуток с начала месяца до его окончания). Лучше это делать в “родных” банкоматах, так как сторонний банк может удержать собственную комиссию. Данная акция делает карточку ещё более выгодной для держателей, но она по умолчанию подключается только к вновь полученным картам. Многочисленные пользователи карт со 100-процентным льготным периодом могут подключить эту опцию в отделении банка или по горячей линии. В течении нескольких дней со дня подключения опции придёт смс с соответствующим уведомлением.
Если вы снимаете больше 50 тысяч в календарный месяц, то процент за снятие будет начисляться на сумму свыше 50 тысяч рублей, к примеру, за обналичивание 60 тысяч банк удержит комиссию только за 10 тыс. руб.
Акция уже один раз продлевалась, а с начала 2018 года она стала постоянной (!), так что вы всегда сможете воспользоваться кредитной наличностью бесплатно!
Как оформить и получить карту Альфа-Банка «100 дней без процентов»
Альфа-Банк выдаст свою карту Россиянам с 18 лет, с местом регистрации в том регионе, где есть отделение банка, а также проживающим и работающим в городе с отделением банка или в ближайшем к нему населённом пункте (уточнить возможность оформления можно по телефонам горячей линии +7 495 78-888-78 для Москвы и Московской области, 8 800 200-00-00 для других регионов России).
На борту чип, из других технологий безопасных платежей – .
Владельцы смартфонов с поддержкой , Samsung Pay и могут добавлять карточку в свои приложения и оплачивать покупки с телефона – Альфа Банк поддерживает все вышеназванные платёжные сервисы.
Другие требования: постоянный доход от 9 тыс. руб.; непрерывный стаж на текущей работе – 3 месяца; наличие мобильника или домашнего телефона по адресу фактического проживания.
Обратите внимание , что индивидуальным предпринимателям, частным адвокатам и нотариусам, а также тем, кто прописан в общежитии, кредитку не дадут (инфо с оф. сайта).
Из документов необходим не только паспорт, но (на выбор) и заграничный паспорт; водительское удостоверение; свидетельство ИНН; СНИЛС; полис ОМС.
А если вы хотите процентную ставку повыгоднее, будьте добры предоставить что-нибудь из этих документов: св-во о регистрации авто; копия загран. паспорта с информацией о поездке зарубеж за 12 месяцев; копия лицевой стороны полиса ДМС.
Ну и, наконец, если вы хотите совсем маленькую ставку, то принесите справку о ваших доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (или по форме банка).
На основании представленных документов, вашей кредитной истории и других факторов, оцениваемых банком – вам определят ставку по кредиту (от 23,99 до 39,99%) и максимальный кредитный лимит для VISA Classic и MC Standard (от 5 000 до 150 000 – для регионов, от 10 800 до 150 000 – для Москвы и Московской области).
Сравнение тарифов, по которым отличаются классика, голд-карты и платиновые карточки смотрите в таблице.
Отличия по картам Альфа-Банка Visa и MasterCard со стодневным льготным периодом (для различных статусов)
| Тарифы и условия | VISA Classic, MasterCard Standard |
VISA Gold, MasterCard Gold |
VISA Platinum, MasterCard Platinum |
| Лимит кредитования для Москвы и обл. | 10 800 - 150 000 | 10 800 - 300 000 | 150 001 - 750 000 |
| Лимит кредитования для регионов | 5 000 - 150 000 | 5 000 - 300 000 | 150 001 - 600 000 |
| Экстренный (в течение 72 часов) перевыпуск карты в случае утраты за пределами России | 6 750 руб. | Бесплатно | Бесплатно |
| Стоимость ежегодного обслуживания (обычн. выпуск/предложение по почте) | 1 290 руб. / 625 руб. | 2 990 руб. / 2 375 руб. | 6 490 руб. / 4 250 руб. |
| Месячный лимит для основных карт | 60 000 руб. 2 000 долл. 1 500 евро |
120 000 руб. 4 000 долл. 3 000 евро |
200 000 руб. 6 700 долл. 5 000 евро |
| Прием наличных денежных средств в отделении | 250 руб. за каждую операцию | Бесплатно | Бесплатно |
Заявку на карточку онлайн вы можете подать на сайте банка (по ссылке выше). В течение 1 дня (не дольше 5 рабочих дней) вас известят о решении, и через 3-5 дней карта будет изготовлена – необходимо посетить отделение с документами и её получить.
Люди отправляются за заемными деньгами в банк, стремясь ощутить финансовую свободу. Эта возможность становится еще более выгодной, если в функционале платежного инструмента предусмотрен беспроцентный период, т.е. срок, в течение которого плата за использование заемных средств не взимается.
Информация по кредитной карте
Информация по кредиту:
Кредитная карта 100 дней без процентов – отличный вариант, но у нас есть еще более выгодная программа: «Большой беспроцент» с полугодовым грейс-периодом.
В отличие от обычной беспроцентной карты на 100 дней, наша кредитка позволяет:
- совершать покупки по изначальной стоимости, без переплат, при условии аккуратного внесения минимального обязательного платежа и полного погашения долга в течение льготного периода;
- получать возврат потраченных средств в размере 10 % в магазинах одежды и обуви и на интернет-площадках Farfetch, ASOS, Topbrands, Quelle, Kupivip и других. Возвращенные на карту деньги можно потратить по своему усмотрению.
Карта предполагает бесплатный выпуск и обслуживание.
К счету можно подключить дистанционные сервисы – мобильный и интернет-банк, облегчающие контроль расходов. Предусмотрено несколько вариантов бесплатного погашения займа.
Оформить кредитную карту 100 дней без процентов и с более длительным грейс-периодом можно с минимальной тратой времени, посредством подачи онлайн-заявки на нашем официальном сайте. Рассмотрение происходит в течение пяти минут, из документов нужен только паспорт. Лицам в возрасте до 26 лет необходимо подтвердить занятость и/или доход.
Беспроцентный период начинается с момента совершения первой операции. Заем является возобновляемым. Если задолженность погашается в течение льготного срока, деньгами сразу можно воспользоваться снова, и опять бесплатно!
Один из крупнейших банков страны – Альфа-Банк уже как несколько лет выпускает кредитную карту с максимальными 100 днями льготного периода. Эта карта выделяется на фоне кредитных карт со стандартными сроками грейс-периода. С каждым годом продукт Альфа-банка становится все интереснее и на сегодняшний день, карта «100 дней без процентов» считается одной из самых выгодных и интересных предложений среди всех банков.
В этом обзоре рассмотрим все особенности и нюансы кредитки, условия и отзывы клиентов и многое другое.
Условия и тарифы карты «100 дней без %»
Итак, давайте рассмотрим тарифы и условия карты от Альфа-Банка, так как большинство людей при выборе кредитной карты в первую очередь смотрят на эти параметры, задаются вопросом: «Насколько она выгодная?» и «Стоит ли ее оформлять?».
Платежная система. При заказе кредитной карты клиент может самостоятельно выбрать платежную систему, который хочет видеть по своей карте. Это может быть, как VISA, так и MasterCard. Платежная система «МИР» на текущий момент не доступна по этой карте, но скорее всего в ближайший год-два ситуация поменяется.
- Classic (Лимит кредитования до 300 000 рублей).
- Gold (лимит по карте до 500 000 рублей).
- Platinum (лимит до 1 000 000 рублей).
Как видно, основная разница заключается в максимальном лимите кредитования, который может быть одобрен по карте. Также различается и стоимость обслуживания карты, но об этом ниже.
Выпуск карты. Как и во многих других банках, в Альфа-банке сейчас выпуск карты абсолютно бесплатный. Здесь, в принципе, ничего удивительного.
Стоимость годового обслуживания как уже было написано выше различается в зависимости от категории карты.
- Классическая карта – 1190 рублей в год. Если поделить эту сумму на 12, то получается 99 рублей месяц. Учитывая все плюсы карты это выглядит довольно выгодно.
- Золотая – 2990 рублей в год.
- Платиновая – 5490 рублей в год.
Если Вам нужна карта просто для платежей и снятия наличных, то Вам будет достаточно оформить карту классической категории. Если же Вы собираетесь пользоваться дополнительными привилегиями, которые доступны на статусных картах GOLD и PLATINUM, то тогда стоит задумать о заказе карты именно этих категорий.
Беспроцентный период по карте является главной «фишкой» данного продукта от Альфа-банка. Он составляет более 3 месяцев, а точнее 100 дней без начисления процентов. На текущий момент, это один из самых максимальных периодов без процентов по кредитной карте. Но самое интересное, что льготный период по этой карте распространяется даже на снятие наличных в банкоматах! Такие условия, очень редко можно встретить в других банках. Кстати, грейс-период начинает действовать с даты первой покупки, что очень удобно.
Стандартная ставка кредитования. Если Вы решили не пользоваться выгодными условиями грейс-периода или не можете погасить весь долг в течении 100 дней, то тогда начнет действовать стандартная процентная ставка по карте. Она, кстати, устанавливается для всех клиентов индивидуально в процессе одобрения и, как правило, зависит от кредитной истории. Минимальная ставка возможна от 23,99%.
Снятие наличных в банкомате. С июля 2017 года, Альфа-банк сделал свою кредитку еще выгоднее, сделав по ней снятие наличных за счет лимита кредитования в банкоматах без комиссии. Лимит бескомиссионного снятия денег в банкомате составляет 50 тысяч в месяц, свыше этой суммы будет взиматься комиссия согласно тарифному плану 5,9%.
Минимальный платеж по карте установлен в размере 5% от задолженности, мин. 320 рублей. То есть, если задолженность по карте составляет 50 тысяч, то минимальный ежемесячный платеж составит всего лишь 1500 рублей.
Безопасность карты. Банковская карта «100 дней без процентов» выпускается с чипом на пластике, что делает ее более безопасной картой для расчетов, так как скопировать чип намного сложнее, чем магнитную полосу. Для некоторых клиентов, это порой становится существенным фактором для спокойствия.
Кроме того, по карте действует технология 3-D SECURE, которая повышает безопасность платежей в интернете. То есть, любая покупка в интернете подтверждается смс кодом на телефон, который зарегистрирован в банке.
Бесконтактные платежи. Очень часто кредитную карту «100 дней без %» выбирают в том числе современные молодые люди. Это связано с тем, что по карте предусмотрена технология PayPass и PayWave, которые позволяют расплачиваться картой бесконтактным способом. Кроме того, Альфа-банк одним из первых банков в России стал поддерживать технологии Apple Pay и Samsung Pay. Они позволяют не носить с собой физически карту, а расплачиваться своим смартфоном, предварительно «привязав» к нему свои банковские карты.
Кто может получить карту Альфа-банка
Кредитную карточку Альфа-банка может получить практически любой человек с российским паспортом, который удовлетворяет некоторых требованиям банка. Вот эти требования:
- Возраст от 18 лет.
- Месячная зарплата или другой доход от 9000 рублей для жителей Москвы, и от 5000 тысяч рублей для жителей остальных регионов страны.
- Вы имеете контактный мобильный номер телефона.
- Вы знаете, или сможете узнать стационарный рабочий номер (это может быть отдел кадров или бухгалтерии).
- Вы зарегистрированы, а также фактически проживаете и работаете в городе или в близлежащем населенном пункте, где есть отделение Альфа-банка.
Если Вы подходите по этим требованиям, то смело оформляйте онлайн заявку на карту и получите решение буквально через пару мгновений.
Необходимые документы
В Альфа-банке, по сравнению с другими кредитными организациями действует более лояльный подход к количеству документов для оформления. Получить кредитную карту можно предоставив минимум документов, что делает ее легкой и доступной для оформления. Но естественно, чем больше документов Вы предоставляете, тем больше вероятность одобрения и ниже ставка по карте.
Итак, чтобы оформить карту достаточно предоставить:
- Паспорт РФ.
- Доп. документ (один на выбор): Водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или полис ОМС.
Также можно по желанию предоставить документы, которые увеличат ваши шансы на одобрение, кредитный лимит и ставку:
- ПТС на автомобиль не старше 4 лет.
- Загранпаспорт с отметкой о выезде зарубеж за последние год.
- Полис добровольного медицинского страхования. Не путайте с обычным медицинским полисом. Полис ДМС платный и его как правило оформляют на работе или самостоятельно за определенную сумму.
- Справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справка по форме банка.
Полис добровольного медстрахования, загранпаспорт или ПТС в банке не остается. Сотрудник банка в отделении просто сделает копию.
Напомню, что кредитная карта Альфа-банка оформляется без залога и поручителей!
Как заказать кредитку «100 без процентов»
Чтобы заказать кредитную карту и сделать этой максимально быстро и удобно, достаточно оформить карту онлайн через интернет. Для этого:
- Зайдите на сайт Альфа-банка .
- Заполните за 5 минут онлайн-заявку.
- Узнайте предварительно решение.
- Приходите в один из многочисленных офисов банка, который Вы выбрали в онлайн-анкете для получения карты.
Как видно, процесс оформления карты достаточно прост и удобен. Решение по карте можно знать буквально уже через несколько минут после заполнения анкеты онлайн.
Карты-конкуренты Альфа-Банка
Как уже было сказано выше, банков, предлагающих льготные периоды свыше стандартных 50-60 дней в России не так уж и много. Но тем не менее, кроме Альфа-банка есть еще 2 достойных банка предлагающие нестандартный льготный период 100-120 дней.
- с беспроцентным периодом по карте 120 дней. Но здесь есть нюанс – 120 дней без процентов дается, если Вы погашаете картой Тинькофф кредит или кредитную карту в другом банке. То есть, своеобразное рефинансирование.
- . Данная карта позволяет покупать у партнеров банка в рассрочку до 12 месяцев, а также во всех остальных магазинах и в интернете действует льготный период рассрочки 3 месяца. Карта интересна тем, что она полностью бесплатная. Из минусов — нет возможности снимать налик.
Отзыв о кредитной карте «100 дней без процентов»
В сети можно встретить много отзывов о кредитных картах, в том числе и по картам Альфа-банка. Большинство отзывов об этой карте конечно же положительные, так как карта действительно выгодная и удобная.
От себя, как от автора этого обзора, могу сказать, что картой я уже пользуюсь больше года, и на мой взгляд плюсы карты намного перевешивают ее минусы, к которым некоторые клиенты относят стоимость годового обслуживания. Но я считаю, 1190 рублей в год за карту, с которой можно снимать деньги без комиссии и пользоваться беспроцентным кредитом на 100 дней – это очень выгодно! Я иногда даже расплачиваюсь именно этой кредитной картой, а наличные деньги ложу на карту-копилку или специальный вклад, где за 3 месяца капают проценты, и они получаются даже больше чем стоимость годового обслуживания по карте. Поэтому картой я доволен. Единственное, чего не хватает это кэшбэка за свои покупки. Но для этого у меня есть другие карты с кэшбэком .
Оставляйте свои отзывы и делитесь опытом использования данной картой в комментариях под этим обзором.
